退休养老规划
A型题（1-100）题。 答题说明，从每题的备选答案中选择一个最佳答案
1
/339
【最佳选择题】
1.
【最佳选择题】
以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是()。
-
A
客户个性偏好分析模型
-
B
客户心理分析模型
-
C
客户性格特征模型
-
D
人与动物特征类比模型
- A
- B
- C
- D
-
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2
/339
【最佳选择题】
2.
【最佳选择题】
保障退休后生活的第一道“防线”应当是()。
-
A
企业年金收入
-
B
国家的社会保险制度
-
C
个人储备的退休养老基金
-
D
商业养老保险收入
- A
- B
- C
- D
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3
/339
【最佳选择题】
3.
【最佳选择题】
根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是()岁。
-
A
50
-
B
45
-
C
55
-
D
60
- A
- B
- C
- D
-
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/339
【最佳选择题】
4.
【最佳选择题】
王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备()元退休基金。
-
A
720000
-
B
717405.50
-
C
717415.6
-
D
727421.68
- A
- B
- C
- D
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5
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【最佳选择题】
5.
【最佳选择题】
王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。
-
A
54364
-
B
45346
-
C
45634
-
D
45364
- A
- B
- C
- D
-
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6
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【最佳选择题】
6.
【最佳选择题】
退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，()是对退休养老规划中所持原则的错误描述。
-
A
及早规划
-
B
退休规划的确定要注意弹性化
-
C
应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
-
D
退休基金使用的收益化原则
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
7.
【最佳选择题】
理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括()。
-
A
试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势
-
B
帮助客户确定职业发展范围
-
C
制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机
-
D
最后为客户确定其职业选择
- A
- B
- C
- D
-
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8
/339
【最佳选择题】
8.
【最佳选择题】
在我国，职工可以领取企业年金的年龄为()。
-
A
按照国家规定为55岁
-
B
按照国家规定为60岁
-
C
参照国家统一规定的法定退休年龄
-
D
是由企业自主决定
- A
- B
- C
- D
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9
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【最佳选择题】
9.
【最佳选择题】
作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还要涉及客户的职业及其发展问题。职业规划是一切理财规划的基础。下列不属于职业规划涉及范围的是()。
-
A
职业定位
-
B
退休计划
-
C
职业成长
-
D
资产投资
- A
- B
- C
- D
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10
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【最佳选择题】
10.
【最佳选择题】
Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Herma理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是()。
-
A
教育因素
-
B
社会需求
-
C
现实需要
-
D
个人价值
- A
- B
- C
- D
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11
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【最佳选择题】
11.
【最佳选择题】
Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是()。
-
A
具体化阶段:年龄为14~18岁
-
B
明细化阶段:年龄为18~21岁
-
C
实施阶段:年龄为24~35岁
-
D
巩固阶段，年龄为35岁
- A
- B
- C
- D
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12
/339
【最佳选择题】
12.
【最佳选择题】
Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Herma理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。它包含的三个阶段是()。
-
A
探索阶段、具体化阶段和现实阶段
-
B
幻想阶段、试验阶段和现实阶段
-
C
探索阶段、试验阶段和现实阶段
-
D
幻想阶段、具体化阶段和现实阶段
- A
- B
- C
- D
-
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13
/339
【最佳选择题】
13.
【最佳选择题】
关于Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Herma理论认为个体职业选择所经过的三个阶段，下列叙述不准确的是()。
-
A
在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择
-
B
试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任
-
C
在现实阶段的探索阶段，一个具体的职业选择被确定
-
D
在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上
- A
- B
- C
- D
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14
/339
【最佳选择题】
14.
【最佳选择题】
Super理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了妇女、不同种族和()的因素。
-
A
贫穷
-
B
教育背景
-
C
国别
-
D
年龄
- A
- B
- C
- D
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15
/339
【最佳选择题】
15.
【最佳选择题】
Holland的职业象征论认为，人的类型可以归为六种，这六种类型不包括()。
-
A
现实型
-
B
钻研型
-
C
中立型
-
D
社会型
- A
- B
- C
- D
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16
/339
【最佳选择题】
16.
【最佳选择题】
约翰.霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件不包括()。
-
A
在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种
-
B
存在着六种与人的类型相对应的环境模型:现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型
-
C
人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色
-
D
人是理性的经济人
- A
- B
- C
- D
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17
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【最佳选择题】
17.
【最佳选择题】
社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。以下不属于该理论创立者的是()。
-
A
Donald Super
-
B
Hackett
-
C
兰特
-
D
布朗
- A
- B
- C
- D
-
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18
/339
【最佳选择题】
18.
【最佳选择题】
兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过四个主要的渠道进行改变。下列不属于这四个渠道的是()。
-
A
个人成就
-
B
替代学习
-
C
社会同化
-
D
心理变化
- A
- B
- C
- D
-
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19
/339
【最佳选择题】
19.
【最佳选择题】
兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素=它着重研究对个人职业选择的影响的因素不包括()。
-
A
个人效力
-
B
结果
-
C
预期
-
D
收入
- A
- B
- C
- D
-
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20
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【最佳选择题】
20.
【最佳选择题】
职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列不属于职业规划步骤的是()。
-
A
选择
-
B
个人
-
C
比较
-
D
匹配
- A
- B
- C
- D
-
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/339
【最佳选择题】
21.
【最佳选择题】
职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括()。
-
A
价值评判
-
B
兴趣爱好
-
C
角色定位
-
D
行业的状况
- A
- B
- C
- D
-
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22
/339
【最佳选择题】
22.
【最佳选择题】
“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。下列不属于“选择”步骤的是()。
-
A
研究人才市场
-
B
搜集公司的信息
-
C
要在你所感兴趣的领域选择职业
-
D
通过面谈搜集信息
- A
- B
- C
- D
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23
/339
【最佳选择题】
23.
【最佳选择题】
“匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，“匹配”过程需要做的工作包括()。
-
A
通过面谈搜集信息
-
B
确认可能的工作
-
C
研究人才市场
-
D
制定一个寻找工作的策略
- A
- B
- C
- D
-
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24
/339
【最佳选择题】
24.
【最佳选择题】
—个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中“行动”的步骤不包括()。
-
A
研究人才市场
-
B
制定一个寻找工作的策略
-
C
撰写你的简历
-
D
搜集公司的信息
- A
- B
- C
- D
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25
/339
【最佳选择题】
25.
【最佳选择题】
不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是()。
-
A
使职业选择清晰化
-
B
需要
-
C
分析资产负债表
-
D
分析现金流量表
- A
- B
- C
- D
-
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26
/339
【最佳选择题】
26.
【最佳选择题】
理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括()。
-
A
挑战
-
B
优势
-
C
潜力
-
D
机遇
- A
- B
- C
- D
-
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27
/339
【最佳选择题】
27.
【最佳选择题】
理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围，其中不包括()。
-
A
分析客户所处环境的优势
-
B
分析客户所具备的技术和能力
-
C
分析客户的兴趣爱好
-
D
分析客户的教育背景
- A
- B
- C
- D
-
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28
/339
【最佳选择题】
28.
【最佳选择题】
理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和()。
-
A
投资结构
-
B
资本结构
-
C
收入结构
-
D
消费结构
- A
- B
- C
- D
-
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29
/339
【最佳选择题】
29.
【最佳选择题】
在为客户提供职业规划时，理财规划师需要写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。下列属于理财规划师需要分析的客户缺点的是()。
-
A
工作经验方面
-
B
知识方面
-
C
防范风险意识方面
-
D
身体健康方面
- A
- B
- C
- D
-
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30
/339
【最佳选择题】
30.
【最佳选择题】
专业理财师需要根据客户认定的需求，勾画完成客户长期和短期目标的优势、劣势、可能的机遇。面对希望成为公司的研发专家的客户，要求的职业优势不包括()。
-
A
丰富的专业知识和经验
-
B
资产配置能力
-
C
交流沟通技能
-
D
团队合作
- A
- B
- C
- D
-
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31
/339
【最佳选择题】
31.
【最佳选择题】
青年时期，又称为()。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展。
-
A
财务独立时期
-
B
财务依赖时期
-
C
独立时期
-
D
依赖时期
- A
- B
- C
- D
-
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32
/339
【最佳选择题】
32.
【最佳选择题】
退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。通常可以将确定退休目标分解成()两个因素。
-
A
退休金数量和退休年龄
-
B
退休年龄和退休后生活质量要求
-
C
退休后消费支出结构和退休年龄
-
D
退休后收入来源和退休后生活质量要求
- A
- B
- C
- D
-
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33
/339
【最佳选择题】
33.
【最佳选择题】
在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了()而损坏退休生活的行为。
-
A
个体利益
-
B
短期利益
-
C
长期利益
-
D
总体利益
- A
- B
- C
- D
-
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34
/339
【最佳选择题】
34.
【最佳选择题】
虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算。下列不属于在调整的时候应遵循的原则的是()。
-
A
去除退休后仍需要支付的负担
-
B
去除退休前可支付完毕的负担
-
C
减去因工作而必须额外支出的费用
-
D
加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用
- A
- B
- C
- D
-
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35
/339
【最佳选择题】
35.
【最佳选择题】
任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列不属于这一客观因素的是()。
-
A
人口结构
-
B
性别差异
-
C
经济运行周期
-
D
利率及通货膨胀的短期变动
- A
- B
- C
- D
-
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36
/339
【最佳选择题】
36.
【最佳选择题】
退休养老规划应具有()，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。
-
A
弹性
-
B
刚性
-
C
固定性
-
D
无弹性
- A
- B
- C
- D
-
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37
/339
【最佳选择题】
37.
【最佳选择题】
理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是()。
-
A
退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果
-
B
由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测
-
C
在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的
-
D
制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源
- A
- B
- C
- D
-
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38
/339
【最佳选择题】
38.
【最佳选择题】
客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理解科学的是()。
-
A
青年人没有必要考虑退休养老问题
-
B
准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
-
C
所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
-
D
退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性
- A
- B
- C
- D
-
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/339
【最佳选择题】
39.
【最佳选择题】
准备的退休基金在投资中应遵循()的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
-
A
稳健性
-
B
冒险性
-
C
开放性
-
D
多元性
- A
- B
- C
- D
-
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40
/339
【最佳选择题】
40.
【最佳选择题】
下列哪一项不属于客户退休后的收入？()
-
A
社会保障
-
B
正常工作收入
-
C
企业年金
-
D
商业保险
- A
- B
- C
- D
-
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41
/339
【最佳选择题】
41.
【最佳选择题】
《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满()年的人员，退休后按月发给基本养老金。
-
A
10
-
B
15
-
C
20
-
D
25
- A
- B
- C
- D
-
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42
/339
【最佳选择题】
42.
【最佳选择题】
根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给()。
-
A
1%
-
B
2%
-
C
3%
-
D
4%
- A
- B
- C
- D
-
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43
/339
【最佳选择题】
43.
【最佳选择题】
个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括()。
-
A
利息
-
B
社会平均工资
-
C
城镇人口平均预期寿命
-
D
本人退休年龄
- A
- B
- C
- D
-
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44
/339
【最佳选择题】
44.
【最佳选择题】
基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。
-
A
基本养老保险的替代率
-
B
本人退休年龄
-
C
城镇人口平均预期寿命
-
D
本人指数化月平均缴费工资
- A
- B
- C
- D
-
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45
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【最佳选择题】
45.
【最佳选择题】
上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定:()岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。
-
A
55
-
B
60
-
C
65
-
D
70
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
46.
【最佳选择题】
退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是()。
-
A
国家的社会保险制度
-
B
企业年金收入
-
C
商业性养老保险
-
D
个人储备的退休养老基金
- A
- B
- C
- D
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47
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【最佳选择题】
47.
【最佳选择题】
下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是()。
-
A
银行存款
-
B
债券
-
C
基金
-
D
现金
- A
- B
- C
- D
-
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48
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【最佳选择题】
48.
【最佳选择题】
关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是()。
-
A
职业规划是退休养老规划的前提
-
B
个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素
-
C
退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱
-
D
将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段
- A
- B
- C
- D
-
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49
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【最佳选择题】
49.
【最佳选择题】
下列属于人的安全需求的是()。
-
A
防御生理损伤、疾病，预防外来的袭击、掠夺、盗窃，避免战乱、失业的危害
-
B
交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动
-
C
人对食物、水、空气、衣服、排泄及性的需要
-
D
充分发挥个人的聪明才智和潜在能力，取得一定的成就
- A
- B
- C
- D
-
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50
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【最佳选择题】
50.
【最佳选择题】
下列不属于人的归属与爱的需求的是()。
-
A
追求爱情、亲情
-
B
交结朋友、互通情感
-
C
在丧失劳动力之后希望得到依靠
-
D
参加各种社会团体及其活动
- A
- B
- C
- D
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51
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【最佳选择题】
51.
【最佳选择题】
理财规划师应找出理财计划中不合理的部分并加以修改，在修改过程中，理财规划师应主动邀请客户讨论，并鼓励客户提出意见。一般来说，修改做法中不包括()。
-
A
提高储蓄的比例
-
B
参加额外的商业保险计划
-
C
增加消费支出
-
D
进行更多高收益率的投资
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
52.
【最佳选择题】
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决()在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的—种社会保险制度。
-
A
全体公民
-
B
劳动者
-
C
境内公民
-
D
纳税人
- A
- B
- C
- D
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53
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【最佳选择题】
53.
【最佳选择题】
关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
-
A
社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
-
B
“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容
-
C
社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的
-
D
社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
- A
- B
- C
- D
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54
/339
【最佳选择题】
54.
【最佳选择题】
社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是()。
-
A
由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金
-
B
社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济
-
C
社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整
-
D
社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
55.
【最佳选择题】
社会养老保险参保人员的义务不包括()。
-
A
依法参加社会养老保险
-
B
依法缴纳社会养老保险费
-
C
达到法定的最低缴费年限
-
D
达到法定的退休年龄
- A
- B
- C
- D
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【最佳选择题】
56.
【最佳选择题】
关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
-
A
完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
-
B
现收现付式是指当期的缴费
-
C
现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
-
D
部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费听积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式
- A
- B
- C
- D
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【最佳选择题】
57.
【最佳选择题】
世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。
-
A
保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面
-
B
要求企业和劳动者的投保费丰较高
-
C
实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，下能实现良性运行
-
D
该模式必须在经济发展速度较陕而水平电较高的情况下才能实行
- A
- B
- C
- D
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【最佳选择题】
58.
【最佳选择题】
目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。
-
A
这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式
-
B
企业和劳动者双方共同出资
-
C
投保资助养老保险模式保险金来源较丰富
-
D
投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
59.
【最佳选择题】
国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。
-
A
我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
-
B
个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
-
C
职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
-
D
个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
60.
【最佳选择题】
下列关于我国基牟养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的《关子建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是()。
-
A
基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的20%
-
B
个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人
-
C
个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定
-
D
在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，发放基础养老金和个人账户养老金
- A
- B
- C
- D
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【最佳选择题】
61.
【最佳选择题】
国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。
-
A
社会养老保险费用主要由政府.企业和职工个人共同负担
-
B
企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
-
C
企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批
-
D
个人养老保险的缴费比例最终达到本、缴费工资的8%
- A
- B
- C
- D
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62
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【最佳选择题】
62.
【最佳选择题】
养老保险基金的结余不能用于()。
-
A
预留相当于两个月的养老金开支
-
B
其他营利性投资
-
C
购买国家债券
-
D
存人专户
- A
- B
- C
- D
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63
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【最佳选择题】
63.
【最佳选择题】
全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括()。
-
A
选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检査；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作
-
B
管理中央财政拨入的资金，减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金
-
C
负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告
-
D
根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
64.
【最佳选择题】
随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。
-
A
覆盖范围不够广泛
-
B
养老金计发办法不尽合理
-
C
基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高
-
D
未能真正实现部分积累的制度模式
- A
- B
- C
- D
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65
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【最佳选择题】
65.
【最佳选择题】
国务院2005年I2月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定:下列说法不符合该《决定》的是()。
-
A
个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费下再划入个人账户
-
B
计发办法采取“新人新制度、老老办法、中人逐步过渡”的方式来设计
-
C
参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点
-
D
城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
66.
【最佳选择题】
李某2015年1月领取的基本养老金为()。
-
A
300
-
B
720
-
C
800
-
D
1400
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
67.
【最佳选择题】
李某退休前月工资为1500元，那么2015年其养老金个人工资替代率为()。
-
A
35.2%
-
B
53.3%
-
C
75.1%
-
D
83.2%
- A
- B
- C
- D
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68
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【最佳选择题】
68.
【最佳选择题】
《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的汁提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为基数，缴费每满1年发给1%。
-
A
以当地上年度在岗职工月平均工资的20%
-
B
以当地上年度在岗职工月平均工资
-
C
以本人指数化月平均缴费工资的平均值
-
D
以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值
- A
- B
- C
- D
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69.
【最佳选择题】
企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资的()。
-
A
受益权、委托权
-
B
决策权、委托权
-
C
所有权、委托权
-
D
所有权、决策权
- A
- B
- C
- D
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【最佳选择题】
70.
【最佳选择题】
举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。
-
A
吸纳优秀人才
-
B
调动企业员工的生产积极性
-
C
增强企业与员工的凝聚力
-
D
提高员工当期消费水平
- A
- B
- C
- D
-
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71
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71.
【最佳选择题】
企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。由于它具有注重()等特点
-
A
科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报
-
B
科学理财、组合投资、分散风险、短期回报
-
C
专家理财、组合投资、分散风险、长期回报
-
D
专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报
- A
- B
- C
- D
-
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72
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【最佳选择题】
72.
【最佳选择题】
理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出:企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。
-
A
雇员要求实行
-
B
自主实行
-
C
国家强制实行
-
D
国家和企业共同实行
- A
- B
- C
- D
-
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73
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【最佳选择题】
73.
【最佳选择题】
为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种____，个人睹蓄性养老保险是____。()
-
A
企业化行为；个人行为
-
B
企业和国家共同行为:个人行为
-
C
企业和个人共同行为；家庭行为
-
D
国家和个人共同行为；家庭行为
- A
- B
- C
- D
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74
/339
【最佳选择题】
74.
【最佳选择题】
下列关于企业年金的说法，错误的是()。
-
A
是养老保险的重要补充部分
-
B
覆盖面较窄
-
C
将逐步取代国家的基本养老保险制度
-
D
分配方案呈多样化、差别化特征
- A
- B
- C
- D
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75
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【最佳选择题】
75.
【最佳选择题】
小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后，对于举办企业年金的必要性存有疑惑，理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑，其中不正确的是()。
-
A
促进我国各类金融机构从分业经营冋混业经营过渡的需要
-
B
增强企业内部员工之间的竞争力
-
C
减轻国家养老负担压力的需要
-
D
推动资本市场发育，促进经济发展的需要
- A
- B
- C
- D
-
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76
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【最佳选择题】
76.
【最佳选择题】
目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。
-
A
分业经营、混业监管
-
B
混业经营、分业监管
-
C
混业经营、混业监管
-
D
分业经营、分业监管
- A
- B
- C
- D
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77
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【最佳选择题】
77.
【最佳选择题】
关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。
-
A
基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；
-
B
直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式
-
C
为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”
-
D
非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
78.
【最佳选择题】
对外投保中保险公司的责任不包括()。
-
A
支付养老金
-
B
投资
-
C
监管
-
D
文件保管
- A
- B
- C
- D
-
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79
/339
【最佳选择题】
79.
【最佳选择题】
关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。
-
A
中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法
-
B
对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点(但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用)
-
C
企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理
-
D
保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
80.
【最佳选择题】
建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、()的法人实体(基金法人)。
-
A
营利性
-
B
非营利性
-
C
商业性
-
D
慈善性
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
81.
【最佳选择题】
养老基金理事会成员一般不可以由()。
-
A
企业的雇主指定
-
B
工会选举产生
-
C
职工选举产生
-
D
重事会指定
- A
- B
- C
- D
-
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82
/339
【最佳选择题】
82.
【最佳选择题】
养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_____。()
-
A
转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理
-
B
由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资
-
C
存人银行；转给保险公司或商业银行去进行投资
-
D
由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理
- A
- B
- C
- D
-
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83
/339
【最佳选择题】
83.
【最佳选择题】
对于养老信托基金的受托人(基金法人)与举办企业雇主之间的关系，下列表述不正确的是()。
-
A
根据信托合同和规则，举办企业的雇主指定受托人来保护受益人(职工)的利益，确保养老储备基金安全
-
B
受托人如果没有举办企业雇主的指令或同意就没有绝对的权利来改变规则
-
C
雇主没有权利单方面地减少养老金计划受保人的利益
-
D
由于受信托合同和规则的限制，受保人(职工)必须向受托人而不是向雇主要求改善计划或修改规则
- A
- B
- C
- D
-
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84
/339
【最佳选择题】
84.
【最佳选择题】
()主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资。
-
A
管理受托人
-
B
基金受托人
-
C
操作受托人
-
D
保管受托人
- A
- B
- C
- D
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85
/339
【最佳选择题】
85.
【最佳选择题】
如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要员责按照与基金法人签订的信托含同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拐有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法津功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益，确保养老保险基金的投资安全。
-
A
基金受托人
-
B
管理受托人
-
C
操作受托人
-
D
保管受托人
- A
- B
- C
- D
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86
/339
【最佳选择题】
86.
【最佳选择题】
我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。
-
A
2002
-
B
2003
-
C
2004
-
D
2005
- A
- B
- C
- D
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/339
【最佳选择题】
87.
【最佳选择题】
下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。
-
A
我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用
-
B
企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理
-
C
举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄
-
D
我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式
- A
- B
- C
- D
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88
/339
【最佳选择题】
88.
【最佳选择题】
根据《企业年金试行办法》(20号令)规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。
-
A
1/3
-
B
1/12
-
C
1/6
-
D
1/2
- A
- B
- C
- D
-
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89
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【最佳选择题】
89.
【最佳选择题】
出境定居人员的企业年金个人账户资金()。
-
A
不能领取，只能等退休后领取
-
B
可根据本人要求一次性支付给本人
-
C
不能领取
-
D
可根据本人要求分期支付给本人
- A
- B
- C
- D
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90
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【最佳选择题】
90.
【最佳选择题】
关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。
-
A
职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
-
B
职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
-
C
出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
-
D
职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取
- A
- B
- C
- D
-
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91
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【最佳选择题】
91.
【最佳选择题】
在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。
-
A
制定企业年金基金的投资策略
-
B
选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
-
C
定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告
-
D
编制企业年金基金管理和财务会计报告
- A
- B
- C
- D
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92
/339
【最佳选择题】
92.
【最佳选择题】
企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。
-
A
取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
-
B
在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人
-
C
在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产
-
D
具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
- A
- B
- C
- D
-
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93
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【最佳选择题】
93.
【最佳选择题】
基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。
-
A
应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
-
B
净资产不能少于20亿元
-
C
要有安全高效的清算、交割系统
-
D
有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
- A
- B
- C
- D
-
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【最佳选择题】
94.
【最佳选择题】
基金托管人的具体职责不包括()。
-
A
根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
-
B
根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
-
C
建立企业年金基金的投资风险准备金
-
D
安全保管企业年金基金财产
- A
- B
- C
- D
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95
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【最佳选择题】
95.
【最佳选择题】
作为投资管理人的基金管理公司、证券资产管理公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。
-
A
1
-
B
1.5
-
C
2
-
D
3
- A
- B
- C
- D
-
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96
/339
【最佳选择题】
96.
【最佳选择题】
个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。通常的积累方式包括()。
-
A
银行储蓄和购买商业养老保险
-
B
购买债券和购买商业养老保险
-
C
购买国债和购买商业养老保险
-
D
银行储蓄和购买国债
- A
- B
- C
- D
-
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97
/339
【最佳选择题】
97.
【最佳选择题】
下列关于在基础型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。
-
A
参与社会保险日常管理
-
B
为社会保险提供技术和管理支持
-
C
弥补社会保险供给的不足
-
D
提高保障机制运营效率
- A
- B
- C
- D
-
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98
/339
【最佳选择题】
98.
【最佳选择题】
下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。
-
A
提供更多的保障产品
-
B
提供更高的保障程度
-
C
弥补社会保险供给的不足
-
D
为社会保险提供技术和管理支持
- A
- B
- C
- D
-
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99
/339
【最佳选择题】
99.
【最佳选择题】
客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()
-
A
“不愿”
-
B
“不能”
-
C
“不擅长”
-
D
“不想”
- A
- B
- C
- D
-
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100
/339
【最佳选择题】
100.
【最佳选择题】
住房反向抵押资款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。
-
A
健康状况
-
B
房屋的现值
-
C
预计寿命
-
D
未来的增值折损情况
- A
- B
- C
- D
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C型题（101-289）题。 答题说明，从每题的备选答案中选择一个最佳答案
101
/339
【A3/A4型题 1/5】
101.
【A3/A4型题 1/5】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
老王退休时的退休基金缺口为()元。
老王退休时的退休基金缺口为()元。
-
A
170545
-
B
167909
-
C
613527
-
D
296956
- A
- B
- C
- D
-
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102
/339
【A3/A4型题 2/5】
102.
【A3/A4型题 2/5】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。
为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。
-
A
5478
-
B
2789
-
C
6574
-
D
6552
- A
- B
- C
- D
-
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103
/339
【A3/A4型题 3/5】
103.
【A3/A4型题 3/5】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。
考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。
-
A
1046855
-
B
837484
-
C
1164050
-
D
931240
- A
- B
- C
- D
-
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104
/339
【A3/A4型题 4/5】
104.
【A3/A4型题 4/5】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。
考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。
-
A
676987
-
B
613781
-
C
611145
-
D
674351
- A
- B
- C
- D
-
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105
/339
【A3/A4型题 5/5】
105.
【A3/A4型题 5/5】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。
既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。
-
A
713
-
B
1250
-
C
724
-
D
1261
- A
- B
- C
- D
-
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106
/339
【A3/A4型题 1/8】
106.
【A3/A4型题 1/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
-
A
120
-
B
200
-
C
180
-
D
250
- A
- B
- C
- D
-
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107
/339
【A3/A4型题 2/8】
107.
【A3/A4型题 2/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
-
A
321714
-
B
320714
-
C
322714
-
D
323714
- A
- B
- C
- D
-
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108
/339
【A3/A4型题 3/8】
108.
【A3/A4型题 3/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。
王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。
-
A
909286
-
B
899286
-
C
889286
-
D
879286
- A
- B
- C
- D
-
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109
/339
【A3/A4型题 4/8】
109.
【A3/A4型题 4/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。
为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。
-
A
20197
-
B
22636
-
C
23903
-
D
25015
- A
- B
- C
- D
-
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110
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【A3/A4型题 5/8】
110.
【A3/A4型题 5/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备()万元退休养老金。
由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备()万元退休养老金。
-
A
120
-
B
100
-
C
200
-
D
150
- A
- B
- C
- D
-
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111
/339
【A3/A4型题 6/8】
111.
【A3/A4型题 6/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
接上题，王先生夫妇的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()万元。
接上题，王先生夫妇的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()万元。
-
A
221798.37
-
B
239655.82
-
C
241092.14
-
D
248761.70
- A
- B
- C
- D
-
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112
/339
【A3/A4型题 7/8】
112.
【A3/A4型题 7/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()元。
接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()元。
-
A
1308972.21
-
B
1260344.18
-
C
1179518.50
-
D
1151238.3
- A
- B
- C
- D
-
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113
/339
【A3/A4型题 8/8】
113.
【A3/A4型题 8/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入()元。
接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入()元。
-
A
497820.42
-
B
80623.58
-
C
54147.87
-
D
55927.58
- A
- B
- C
- D
-
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114
/339
【A3/A4型题 1/5】
114.
【A3/A4型题 1/5】
案例三:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%，不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。
综合考虑通货膨胀率与投资收益率.王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。
综合考虑通货膨胀率与投资收益率.王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。
-
A
110000
-
B
100000
-
C
135291
-
D
139271
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 2/5】
115.
【A3/A4型题 2/5】
案例三:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%，不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。
王女士夫妇一共需要()元养老金。
王女士夫妇一共需要()元养老金。
-
A
3398754
-
B
3598754
-
C
3000000
-
D
3977854
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 3/5】
116.
【A3/A4型题 3/5】
案例三:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%，不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。
在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元，
在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元，
-
A
466095.71
-
B
386968.45
-
C
524743.26
-
D
396968.45
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 4/5】
117.
【A3/A4型题 4/5】
案例三:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%，不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。
王女士夫妇的退休金缺口为()元
王女士夫妇的退休金缺口为()元
-
A
2564011.42
-
B
2654011.24
-
C
2533904.29
-
D
2546011.24
- A
- B
- C
- D
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118
/339
【A3/A4型题 5/5】
118.
【A3/A4型题 5/5】
案例三:王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%，不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。
如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资()元。
如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资()元。
-
A
54626.41
-
B
54662.41
-
C
54666.41
-
D
55371.41
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 1/5】
119.
【A3/A4型题 1/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备()元退休基金。
为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备()元退休基金。
-
A
1355036
-
B
1500000
-
C
1357805
-
D
1727421
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 2/5】
120.
【A3/A4型题 2/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
老刘的启动资金在退休时可以增长为()元。
老刘的启动资金在退休时可以增长为()元。
-
A
500441
-
B
580441
-
C
600441
-
D
560441
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 3/5】
121.
【A3/A4型题 3/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备()元退休基金。
在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备()元退休基金。
-
A
793595
-
B
790595
-
C
794595
-
D
800585
- A
- B
- C
- D
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122
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【A3/A4型题 4/5】
122.
【A3/A4型题 4/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
-
A
24535
-
B
15532
-
C
25535
-
D
17535
- A
- B
- C
- D
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123
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【A3/A4型题 5/5】
123.
【A3/A4型题 5/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到8000元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需()万元退休基金。
若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到8000元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需()万元退休基金。
-
A
104
-
B
102
-
C
108
-
D
110
- A
- B
- C
- D
-
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124
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【A3/A4型题 1/5】
124.
【A3/A4型题 1/5】
案例四:为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中()属于企业年金的举办方式。
国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中()属于企业年金的举办方式。
-
A
建立养老基金
-
B
直接承付
-
C
对外投保
-
D
投保资助方式
- A
- B
- C
- D
-
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125
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【A3/A4型题 2/5】
125.
【A3/A4型题 2/5】
案例四:为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是()。
按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是()。
-
A
企业年金由个人和企业共同缴纳
-
B
企业年金缴纳方式为确定缴费型
-
C
企业年金管理模式为直接承付方式
-
D
企业年金领取年龄为国家法定退休年龄
- A
- B
- C
- D
-
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126
/339
【A3/A4型题 3/5】
126.
【A3/A4型题 3/5】
案例四:为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中()不属于受托人的职责。
企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中()不属于受托人的职责。
-
A
制定企业年金基金的投资策略
-
B
对企业年金基金的管理进行监督
-
C
建立企业年金基金的企业账户
-
D
定期向委托人提供基金管理报告
- A
- B
- C
- D
-
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127
/339
【A3/A4型题 4/5】
127.
【A3/A4型题 4/5】
案例四:为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于()亿元。
选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于()亿元。
-
A
1
-
B
5
-
C
10
-
D
50
- A
- B
- C
- D
-
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128
/339
【A3/A4型题 5/5】
128.
【A3/A4型题 5/5】
案例四:为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中()不属于其职责。
企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中()不属于其职责。
-
A
建立企业年金基金的投资风险准备金
-
B
制定企业年金基金的投资策略
-
C
对企业年金进行投资
-
D
定期H受托人提交投资管理报告
- A
- B
- C
- D
-
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129
/339
【A3/A4型题 1/6】
129.
【A3/A4型题 1/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是()。
理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是()。
-
A
职业规划是涉及人一生的过程，包括最终的退休
-
B
退休养老规划关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不涉及客户的职业及其发展问题
-
C
理财规划师为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业的预期上
-
D
职业规划的目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足
- A
- B
- C
- D
-
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-
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130
/339
【A3/A4型题 2/6】
130.
【A3/A4型题 2/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
为了帮助杨女士作出选择，理财规划师简要的帮助杨女士分析了一下职业选择问题。根据Ginsberg,Ginsburg，Axelred and Herma理论，人的职业选择是一个发展的过程，目前杨女士正处于()。
为了帮助杨女士作出选择，理财规划师简要的帮助杨女士分析了一下职业选择问题。根据Ginsberg,Ginsburg，Axelred and Herma理论，人的职业选择是一个发展的过程，目前杨女士正处于()。
-
A
幻想阶段
-
B
试验阶段
-
C
实践阶段
-
D
现实阶段
- A
- B
- C
- D
-
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131
/339
【A3/A4型题 3/6】
131.
【A3/A4型题 3/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
理财规划师向杨女士介绍了一些职业规划的理论，其中霍伦的职业象征论给杨女士留下了很深的印象，因为理财规划师提到虽然现实中大量的研究都支持霍伦的职业象征论,但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型，这三种类型分别是()。
理财规划师向杨女士介绍了一些职业规划的理论，其中霍伦的职业象征论给杨女士留下了很深的印象，因为理财规划师提到虽然现实中大量的研究都支持霍伦的职业象征论,但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型，这三种类型分别是()。
-
A
钻研型、社会型和传统型
-
B
艺术型、社会型和传统型
-
C
钻研型、冒险型和传统型
-
D
艺术型、冒险型和传统型
- A
- B
- C
- D
-
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132
/339
【A3/A4型题 4/6】
132.
【A3/A4型题 4/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。面对处于迷茫状态的杨女士，理财规划师建议她完全可以根据职业规划的四个步骤自主进行规划，解决目前的难题，在职业规划的过程中不需要()。
职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。面对处于迷茫状态的杨女士，理财规划师建议她完全可以根据职业规划的四个步骤自主进行规划，解决目前的难题，在职业规划的过程中不需要()。
-
A
确认可能的工作并且评估这些工作
-
B
调查所有行业的状况
-
C
搜集个人的全部信息
-
D
递上简历并准备面试
- A
- B
- C
- D
-
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133
/339
【A3/A4型题 5/6】
133.
【A3/A4型题 5/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账:目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%,并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。
经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账:目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%,并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。
-
A
1071199
-
B
1263872
-
C
1124000
-
D
1186101
- A
- B
- C
- D
-
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/339
【A3/A4型题 6/6】
134.
【A3/A4型题 6/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)时可以增值到()元。
如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)时可以增值到()元。
-
A
984561
-
B
1079159
-
C
1135671
-
D
1200541
- A
- B
- C
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【A3/A4型题 1/5】
135.
【A3/A4型题 1/5】
案例五:所谓丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Incom No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，侍退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。
将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。
将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。
-
A
1614107
-
B
1870040
-
C
1784037
-
D
2999093
- A
- B
- C
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136
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【A3/A4型题 2/5】
136.
【A3/A4型题 2/5】
案例五:所谓丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Incom No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，侍退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。
将退休后的收入折现至刚退休时其价值成该为()元。
将退休后的收入折现至刚退休时其价值成该为()元。
-
A
4976839
-
B
623467
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C
968464
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D
4399093
- A
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【A3/A4型题 3/5】
137.
【A3/A4型题 3/5】
案例五:所谓丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Incom No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，侍退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。
目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成()元。
目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成()元。
-
A
185731
-
B
608980
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C
976839
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399093
- A
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138
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【A3/A4型题 4/5】
138.
【A3/A4型题 4/5】
案例五:所谓丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Incom No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，侍退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。
考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备()元退休资金。
考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备()元退休资金。
-
A
444912
-
B
637593
-
C
543893
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D
369093
- A
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- C
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139
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【A3/A4型题 5/5】
139.
【A3/A4型题 5/5】
案例五:所谓丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Incom No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，侍退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。
为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资()元。
为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资()元。
-
A
3909
-
B
6750
-
C
5790
-
D
9093
- A
- B
- C
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【A3/A4型题 1/6】
140.
【A3/A4型题 1/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
马先生退休后余年为()年。
马先生退休后余年为()年。
-
A
24
-
B
25
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C
26
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D
27
- A
- B
- C
- D
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141
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【A3/A4型题 2/6】
141.
【A3/A4型题 2/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。
马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。
-
A
560441
-
B
1278336
-
C
1355036
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D
1917503
- A
- B
- C
- D
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142
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【A3/A4型题 3/6】
142.
【A3/A4型题 3/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。
-
A
840662
-
B
1355036
-
C
1255036
-
D
1555036
- A
- B
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143
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【A3/A4型题 4/6】
143.
【A3/A4型题 4/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。
由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。
-
A
855036
-
B
755036
-
C
960441
-
D
1076841
- A
- B
- C
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144
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【A3/A4型题 5/6】
144.
【A3/A4型题 5/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
计算马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。
计算马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。
-
A
1055036
-
B
125536
-
C
21048
-
D
294595
- A
- B
- C
- D
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145
/339
【A3/A4型题 6/6】
145.
【A3/A4型题 6/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是()元。
若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是()元。
-
A
10506
-
B
12554
-
C
37480
-
D
39459
- A
- B
- C
- D
-
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146
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【A3/A4型题 1/3】
146.
【A3/A4型题 1/3】
案例六:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划师就相关问题进行了解释。
理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括()。
理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括()。
-
A
企业行为
-
B
非盈利性
-
C
政府鼓励
-
D
企业缴费部分全额税前列支
- A
- B
- C
- D
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147
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【A3/A4型题 2/3】
147.
【A3/A4型题 2/3】
案例六:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划师就相关问题进行了解释。
理财规划师向张总解释，在我国企业年金缴费由()来负担。
理财规划师向张总解释，在我国企业年金缴费由()来负担。
-
A
政府和企业
-
B
企业
-
C
政府和个人
-
D
企业和个人
- A
- B
- C
- D
-
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148
/339
【A3/A4型题 3/3】
148.
【A3/A4型题 3/3】
案例六:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划师就相关问题进行了解释。
根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。
根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。
-
A
65岁
-
B
45岁
-
C
国家统一规定的法定退休年龄
-
D
企业自主决定
- A
- B
- C
- D
-
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149
/339
【A3/A4型题 1/11】
149.
【A3/A4型题 1/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
针对王先生的情况，理财规划师首先向他解释了一下养老保险的含义:养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它是以()为手段来达到保障的目的。
针对王先生的情况，理财规划师首先向他解释了一下养老保险的含义:养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它是以()为手段来达到保障的目的。
-
A
财政拨款
-
B
社会救济
-
C
社会福利
-
D
社会保险
- A
- B
- C
- D
-
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150
/339
【A3/A4型题 10/11】
150.
【A3/A4型题 10/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财规划师解释:我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施后参加工作的参保人员属于()。
王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财规划师解释:我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施后参加工作的参保人员属于()。
-
A
新人
-
B
老人
-
C
中人
-
D
少人
- A
- B
- C
- D
-
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151
/339
【A3/A4型题 11/11】
151.
【A3/A4型题 11/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，王老先生属于()。
王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，王老先生属于()。
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A
新人
-
B
老人
-
C
中人
-
D
少人
- A
- B
- C
- D
-
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152
/339
【A3/A4型题 2/11】
152.
【A3/A4型题 2/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财规划师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。
王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财规划师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。
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A
个人
-
B
中央财政
-
C
企业和个人
-
D
企业
- A
- B
- C
- D
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153
/339
【A3/A4型题 3/11】
153.
【A3/A4型题 3/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
理财规划师进一步解释:由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。在20世纪50年代初，我国仿效当时苏联的模式，采用了()。在这种模式下，国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算。
理财规划师进一步解释:由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。在20世纪50年代初，我国仿效当时苏联的模式，采用了()。在这种模式下，国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算。
-
A
国家统筹养老保险模式
-
B
投保资助养老保险模式
-
C
强制储蓄养老保险模式
-
D
部分基金式
- A
- B
- C
- D
-
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154
/339
【A3/A4型题 4/11】
154.
【A3/A4型题 4/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
理财规划师告诉王先生，目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是众所周知的()。
理财规划师告诉王先生，目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是众所周知的()。
-
A
国家统筹养老保险模式
-
B
强制储蓄养老保险模式
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C
投保资助养老保险模式
-
D
部分基金式
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 5/11】
155.
【A3/A4型题 5/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
为了适应社会发展的需要，我国的养老保险制度进行了一系列改革。自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
为了适应社会发展的需要，我国的养老保险制度进行了一系列改革。自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
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A
国家统筹养老保险模式
-
B
强制储蓄养老保险模式
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C
投保资助养老保险模式
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D
部分基金式
- A
- B
- C
- D
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156
/339
【A3/A4型题 6/11】
156.
【A3/A4型题 6/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
讲到养老保险模式，王先生有点困惑王先生说他了解的养老保险模式和理财规划师讲到的好像不是一回事，他曾经听说目前世界上养老保险的模式是:当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或留很少的储备基金。理财规划师解释说，这是从筹资模式角度对养老保险模式进行的划分。王先生所说的这种养老保险模式称为()。
讲到养老保险模式，王先生有点困惑王先生说他了解的养老保险模式和理财规划师讲到的好像不是一回事，他曾经听说目前世界上养老保险的模式是:当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或留很少的储备基金。理财规划师解释说，这是从筹资模式角度对养老保险模式进行的划分。王先生所说的这种养老保险模式称为()。
-
A
现收现付式
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B
国家统筹养老保险模式
-
C
基金式
-
D
强制储蓄养老保险模式
- A
- B
- C
- D
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157
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【A3/A4型题 7/11】
157.
【A3/A4型题 7/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
王先生非常疑惑，既然世界上有这么多种类型的养老保险，是不是自己可以选择任何的模式呢？理财规划师解释说:实际上，每个国家的养老保险模式是一定的，我国自1984年开始在国有企业中进行退休费用社会统筹，建立固定的养老保险基金的试点。目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于()。
王先生非常疑惑，既然世界上有这么多种类型的养老保险，是不是自己可以选择任何的模式呢？理财规划师解释说:实际上，每个国家的养老保险模式是一定的，我国自1984年开始在国有企业中进行退休费用社会统筹，建立固定的养老保险基金的试点。目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于()。
-
A
完全基金式
-
B
部分基金式
-
C
国家统筹养老保险模式
-
D
强制储蓄养老保险模式
- A
- B
- C
- D
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158
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【A3/A4型题 8/11】
158.
【A3/A4型题 8/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
王先生最关心的还是将来养老金的领取，他想知道是不是只要缴费了退休店就可以领取养老金。理财规划师解释说:个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额()。
王先生最关心的还是将来养老金的领取，他想知道是不是只要缴费了退休店就可以领取养老金。理财规划师解释说:个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额()。
-
A
以年金的形式支付给本人
-
B
—次性地支付给本人
-
C
归人国家财政收入
-
D
归人全国社会保障基金
- A
- B
- C
- D
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159
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【A3/A4型题 9/11】
159.
【A3/A4型题 9/11】
案例七:王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
王先生的太太从事个体服装销售，2005年12月国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，她的缴费比例为()。
王先生的太太从事个体服装销售，2005年12月国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，她的缴费比例为()。
-
A
8%
-
B
11%
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C
20%
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D
28%
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 1/8】
160.
【A3/A4型题 1/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。
根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。
-
A
60
-
B
85
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C
50
-
D
80
- A
- B
- C
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【A3/A4型题 2/8】
161.
【A3/A4型题 2/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据题意可以推测出张先生假设会在()岁时去世。
根据题意可以推测出张先生假设会在()岁时去世。
-
A
82
-
B
75
-
C
95
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D
80
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 3/8】
162.
【A3/A4型题 3/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
-
A
1614107
-
B
1721445
-
C
1998419
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D
2421161
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 4/8】
163.
【A3/A4型题 4/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成()元。
张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成()元。
-
A
338013
-
B
172144
-
C
628894
-
D
814447
- A
- B
- C
- D
-
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【A3/A4型题 5/8】
164.
【A3/A4型题 5/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。
张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。
-
A
338013
-
B
931694
-
C
291653
-
D
94595
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 6/8】
165.
【A3/A4型题 6/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。
根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。
-
A
338013
-
B
272144
-
C
352199
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D
675020
- A
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- C
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【A3/A4型题 7/8】
166.
【A3/A4型题 7/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)
如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)
-
A
15
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10
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C
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D
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- A
- B
- C
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【A3/A4型题 8/8】
167.
【A3/A4型题 8/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元。
假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元。
-
A
3644
-
B
4347
-
C
4678
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D
4912
- A
- B
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【A3/A4型题 1/9】
168.
【A3/A4型题 1/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。
初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。
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A
31
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B
30
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C
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D
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- A
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- C
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【A3/A4型题 2/9】
169.
【A3/A4型题 2/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
初步测算李先生退休后还能活()年。
初步测算李先生退休后还能活()年。
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A
14
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B
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C
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D
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- A
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【A3/A4型题 3/9】
170.
【A3/A4型题 3/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为()万元。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为()万元。
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A
100.68
-
B
98.58
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C
140.69
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- A
- B
- C
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171
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【A3/A4型题 4/9】
171.
【A3/A4型题 4/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。
-
A
132
-
B
143
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C
151
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D
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- A
- B
- C
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172
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【A3/A4型题 5/9】
172.
【A3/A4型题 5/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生退休时的基金缺口为()万元。
李先生退休时的基金缺口为()万元。
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A
20.58
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B
8.69
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C
5.58
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22.58
- A
- B
- C
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173
/339
【A3/A4型题 6/9】
173.
【A3/A4型题 6/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资()万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资()万元。
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A
0.03
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174
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【A3/A4型题 7/9】
174.
【A3/A4型题 7/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。
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A
157.47
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159.78
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C
167.47
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D
175.47
- A
- B
- C
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175
/339
【A3/A4型题 8/9】
175.
【A3/A4型题 8/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。
-
A
6.7%
-
B
6.9%
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C
7.0%
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D
7.2%
- A
- B
- C
- D
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176
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【A3/A4型题 9/9】
176.
【A3/A4型题 9/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零,李先生得延长工作()年。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零,李先生得延长工作()年。
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A
1
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B
2
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C
3
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D
4
- A
- B
- C
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177
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【A3/A4型题 1/3】
177.
【A3/A4型题 1/3】
案例八:随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(以下简称《决定》)。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。
《决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。国家出台优惠政策，为统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费办法创造条件。对这些优惠政策理解不正确的是()。
《决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。国家出台优惠政策，为统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费办法创造条件。对这些优惠政策理解不正确的是()。
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A
国家规定，对下岗失业人员灵活就业后参加社会保险的，给予一定数额的社会保险补贴
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B
参保的个体工商户和灵活就业人员可以享受5%的税收优惠
-
C
按照国务院《决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为28%左右，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为20%，比企业职工低8个百分点
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D
国家规定城镇残疾人个体工商户参加基本养老保险的，可从结余的残疾人就业保障金中给予适当补贴
- A
- B
- C
- D
-
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178
/339
【A3/A4型题 2/3】
178.
【A3/A4型题 2/3】
案例八:随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(以下简称《决定》)。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。
目前我国退休人员退休后的平均余命为()年以上，而按现行计发办法个人账户储存额领取10年后就没有钱了。因此，这种不够合理的办法应当改变。
目前我国退休人员退休后的平均余命为()年以上，而按现行计发办法个人账户储存额领取10年后就没有钱了。因此，这种不够合理的办法应当改变。
-
A
15
-
B
25
-
C
30
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D
10
- A
- B
- C
- D
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179
/339
【A3/A4型题 3/3】
179.
【A3/A4型题 3/3】
案例八:随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(以下简称《决定》)。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。
这次计发办法改革，采取()的方式来设计。
这次计发办法改革，采取()的方式来设计。
-
A
“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
-
B
“新人旧制度、老人新办法、中人逐步过渡”
-
C
“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
-
D
“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 1/7】
180.
【A3/A4型题 1/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金()元。
吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金()元。
-
A
400
-
B
600
-
C
800
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D
500
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 2/7】
181.
【A3/A4型题 2/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
吴先生个人账户月养老金为()元。
吴先生个人账户月养老金为()元。
-
A
400
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B
450
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C
600
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D
800
- A
- B
- C
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182
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【A3/A4型题 3/7】
182.
【A3/A4型题 3/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
吴先生每月的过渡性养老金为()元。
吴先生每月的过渡性养老金为()元。
-
A
185
-
B
200
-
C
180
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D
175
- A
- B
- C
- D
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183
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【A3/A4型题 4/7】
183.
【A3/A4型题 4/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金()元。
吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金()元。
-
A
790
-
B
890
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C
1025
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D
1090
- A
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184
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【A3/A4型题 5/7】
184.
【A3/A4型题 5/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
吴先生的基本养老金替代率是()。(相比退休前当期收入)
吴先生的基本养老金替代率是()。(相比退休前当期收入)
-
A
14.55%
-
B
12.94%
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C
15.77%
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D
17.08%
- A
- B
- C
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185
/339
【A3/A4型题 6/7】
185.
【A3/A4型题 6/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
吴先生的企业年金积累大约是()元。(按吴先生的企业年金供款额一直不变计算)
吴先生的企业年金积累大约是()元。(按吴先生的企业年金供款额一直不变计算)
-
A
147654
-
B
149940
-
C
154626
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D
159924
- A
- B
- C
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186
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【A3/A4型题 7/7】
186.
【A3/A4型题 7/7】
案例九:2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
-
A
20680
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B
19480
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C
22300
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D
23080
- A
- B
- C
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187
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【A3/A4型题 1/10】
187.
【A3/A4型题 1/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
杨先生退休后的余年为()年。
杨先生退休后的余年为()年。
-
A
21
-
B
20
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C
19
-
D
22
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 10/10】
188.
【A3/A4型题 10/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
此时预测到杨先生退休时，养老基金有()元的盈余。
此时预测到杨先生退休时，养老基金有()元的盈余。
-
A
14576
-
B
24576
-
C
29263
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D
36482
- A
- B
- C
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189
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【A3/A4型题 2/10】
189.
【A3/A4型题 2/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
杨先生60岁时退休基金必需达到的规模是()元。
杨先生60岁时退休基金必需达到的规模是()元。
-
A
1215812
-
B
1146992
-
C
1355036
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D
1046992
- A
- B
- C
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190
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【A3/A4型题 3/10】
190.
【A3/A4型题 3/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
假定年投资回报率为9%，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。
假定年投资回报率为9%，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。
-
A
264248
-
B
334886
-
C
364248
-
D
398476
- A
- B
- C
- D
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191
/339
【A3/A4型题 4/10】
191.
【A3/A4型题 4/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
-
A
698756
-
B
677544
-
C
798446
-
D
851564
- A
- B
- C
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192
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【A3/A4型题 5/10】
192.
【A3/A4型题 5/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
从现在开始，杨先生需要每年另外投入()元资金以弥补基金缺口。
从现在开始，杨先生需要每年另外投入()元资金以弥补基金缺口。
-
A
13348
-
B
15675
-
C
25958
-
D
29003
- A
- B
- C
- D
-
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193
/339
【A3/A4型题 6/10】
193.
【A3/A4型题 6/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为()元。
若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为()元。
-
A
27298
-
B
30056
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C
39065
-
D
41409
- A
- B
- C
- D
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194
/339
【A3/A4型题 7/10】
194.
【A3/A4型题 7/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到()元。
如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到()元。
-
A
1456993
-
B
1485697
-
C
2017942
-
D
2146992
- A
- B
- C
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195
/339
【A3/A4型题 8/10】
195.
【A3/A4型题 8/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为()元。
可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为()元。
-
A
273965
-
B
241181
-
C
201474
-
D
304965
- A
- B
- C
- D
-
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196
/339
【A3/A4型题 9/10】
196.
【A3/A4型题 9/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。
假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。
-
A
1245075
-
B
1338497
-
C
1585489
-
D
2014546
- A
- B
- C
- D
-
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197
/339
【A3/A4型题 1/6】
197.
【A3/A4型题 1/6】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
老王退休时的退休基金缺口为()元。
老王退休时的退休基金缺口为()元。
-
A
613527
-
B
167909
-
C
170545
-
D
296956
- A
- B
- C
- D
-
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198
/339
【A3/A4型题 2/6】
198.
【A3/A4型题 2/6】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。
为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。
-
A
2789
-
B
5478
-
C
6574
-
D
6552
- A
- B
- C
- D
-
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199
/339
【A3/A4型题 4/6】
199.
【A3/A4型题 4/6】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。
考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。
-
A
1046855
-
B
837484
-
C
1164050
-
D
931240
- A
- B
- C
- D
-
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200
/339
【A3/A4型题 5/6】
200.
【A3/A4型题 5/6】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。
考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。
-
A
613781
-
B
676987
-
C
611145
-
D
674351
- A
- B
- C
- D
-
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201
/339
【A3/A4型题 6/6】
201.
【A3/A4型题 6/6】
案例一:老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休舌每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。
既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。
既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。
-
A
713
-
B
1250
-
C
724
-
D
1261
- A
- B
- C
- D
-
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202
/339
【A3/A4型题 1/8】
202.
【A3/A4型题 1/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
-
A
120
-
B
200
-
C
180
-
D
250
- A
- B
- C
- D
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203
/339
【A3/A4型题 2/8】
203.
【A3/A4型题 2/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
-
A
321714
-
B
320714
-
C
322714
-
D
323714
- A
- B
- C
- D
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204
/339
【A3/A4型题 3/8】
204.
【A3/A4型题 3/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。
王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。
-
A
899286
-
B
909286
-
C
889286
-
D
879286
- A
- B
- C
- D
-
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205
/339
【A3/A4型题 4/8】
205.
【A3/A4型题 4/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。
为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。
-
A
20197
-
B
22636
-
C
23903
-
D
25015
- A
- B
- C
- D
-
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206
/339
【A3/A4型题 5/8】
206.
【A3/A4型题 5/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备()万元退休养老金。
由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备()万元退休养老金。
-
A
120
-
B
100
-
C
200
-
D
150
- A
- B
- C
- D
-
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207
/339
【A3/A4型题 6/8】
207.
【A3/A4型题 6/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
接上题，王先生夫妇的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()万元。
接上题，王先生夫妇的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()万元。
-
A
241092.14
-
B
239655.82
-
C
221798.37
-
D
248761.70
- A
- B
- C
- D
-
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208
/339
【A3/A4型题 7/8】
208.
【A3/A4型题 7/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()元。
接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()元。
-
A
1308972.21
-
B
1260344.18
-
C
1179518.50
-
D
1151238.3
- A
- B
- C
- D
-
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209
/339
【A3/A4型题 8/8】
209.
【A3/A4型题 8/8】
案例二:王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入()元。
接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入()元。
-
A
80623.58
-
B
497820.42
-
C
54147.87
-
D
55927.58
- A
- B
- C
- D
-
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210
/339
【A3/A4型题 1/3】
210.
【A3/A4型题 1/3】
案例九:王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
关于企业年金的说法正确的是()。
关于企业年金的说法正确的是()。
-
A
只有国有企业才能建立企业年金计划
-
B
王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出
-
C
个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支
-
D
王先生若调动工作，可将账户资产转移至新账户
- A
- B
- C
- D
-
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211
/339
【A3/A4型题 2/3】
211.
【A3/A4型题 2/3】
案例九:王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，()不是退休时个人账户资产的组成部分。
我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，()不是退休时个人账户资产的组成部分。
-
A
个人缴费
-
B
企业缴费
-
C
投资收益
-
D
社会统筹
- A
- B
- C
- D
-
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212
/339
【A3/A4型题 3/3】
212.
【A3/A4型题 3/3】
案例九:王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，()是不必要的做法。
退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，()是不必要的做法。
-
A
找理财规划师，寻求合理建议
-
B
可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
-
C
不应再持有股票，以债券和现金为主
-
D
应保持较好的流动性
- A
- B
- C
- D
-
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213
/339
【A3/A4型题 1/10】
213.
【A3/A4型题 1/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。
上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。
-
A
234
-
B
225
-
C
200
-
D
216
- A
- B
- C
- D
-
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214
/339
【A3/A4型题 10/10】
214.
【A3/A4型题 10/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。
如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。
-
A
稳健投资风格的基金
-
B
货币市场基金
-
C
股票
-
D
期货
- A
- B
- C
- D
-
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215
/339
【A3/A4型题 2/10】
215.
【A3/A4型题 2/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。
目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。
-
A
54234
-
B
55439
-
C
644427
-
D
641427
- A
- B
- C
- D
-
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216
/339
【A3/A4型题 3/10】
216.
【A3/A4型题 3/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()元的资金，才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。
可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()元的资金，才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。
-
A
1158573
-
B
1422986
-
C
1358573
-
D
1229268
- A
- B
- C
- D
-
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217
/339
【A3/A4型题 4/10】
217.
【A3/A4型题 4/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
-
A
52474
-
B
36932
-
C
54247
-
D
64932
- A
- B
- C
- D
-
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218
/339
【A3/A4型题 5/10】
218.
【A3/A4型题 5/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
接116题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。
接116题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。
-
A
104555
-
B
84353
-
C
97332
-
D
79754
- A
- B
- C
- D
-
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219
/339
【A3/A4型题 6/10】
219.
【A3/A4型题 6/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
接117题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()元。
接117题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()元。
-
A
2068700
-
B
2087600
-
C
1946640
-
D
2806700
- A
- B
- C
- D
-
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220
/339
【A3/A4型题 7/10】
220.
【A3/A4型题 7/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值()元(投资25年，投资收益率6%)。
上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值()元(投资25年，投资收益率6%)。
-
A
492187
-
B
579678
-
C
858374
-
D
69905
- A
- B
- C
- D
-
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221
/339
【A3/A4型题 8/10】
221.
【A3/A4型题 8/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
根据118、119题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。(不考虑退休后的收入情况)。
根据118、119题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。(不考虑退休后的收入情况)。
-
A
865433
-
B
724889
-
C
954634
-
D
1088266
- A
- B
- C
- D
-
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222
/339
【A3/A4型题 9/10】
222.
【A3/A4型题 9/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入()元。
如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入()元。
-
A
13011
-
B
22121
-
C
15896
-
D
19836
- A
- B
- C
- D
-
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223
/339
【A3/A4型题 1/5】
223.
【A3/A4型题 1/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备()元退休基金。
为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备()元退休基金。
-
A
1355036
-
B
1500000
-
C
1357805
-
D
1727421
- A
- B
- C
- D
-
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224
/339
【A3/A4型题 2/5】
224.
【A3/A4型题 2/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
老刘的启动资金在退休时可以增长为()元。
老刘的启动资金在退休时可以增长为()元。
-
A
580441
-
B
500441
-
C
600441
-
D
560441
- A
- B
- C
- D
-
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225
/339
【A3/A4型题 3/5】
225.
【A3/A4型题 3/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备()元退休基金。
在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备()元退休基金。
-
A
790595
-
B
793595
-
C
794595
-
D
800585
- A
- B
- C
- D
-
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226
/339
【A3/A4型题 4/5】
226.
【A3/A4型题 4/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
-
A
24535
-
B
15532
-
C
25535
-
D
17535
- A
- B
- C
- D
-
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227
/339
【A3/A4型题 5/5】
227.
【A3/A4型题 5/5】
案例三:老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元:老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到8000元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需()万元退休基金。
若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到8000元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需()万元退休基金。
-
A
104
-
B
102
-
C
108
-
D
110
- A
- B
- C
- D
-
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【A3/A4型题 1/6】
228.
【A3/A4型题 1/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是()。
理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是()。
-
A
职业规划是涉及人一生的过程，包括最终的退休
-
B
退休养老规划关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不涉及客户的职业及其发展问题
-
C
理财规划师为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业的预期上
-
D
职业规划的目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足
- A
- B
- C
- D
-
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229
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【A3/A4型题 2/6】
229.
【A3/A4型题 2/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
为了帮助杨女士作出选择，理财规划师简要的帮助杨女士分析了一下职业选择问题。根据Ginsberg,Ginsburg，Axelred and Herma理论，人的职业选择是一个发展的过程，目前杨女士正处于()。
为了帮助杨女士作出选择，理财规划师简要的帮助杨女士分析了一下职业选择问题。根据Ginsberg,Ginsburg，Axelred and Herma理论，人的职业选择是一个发展的过程，目前杨女士正处于()。
-
A
试验阶段
-
B
幻想阶段
-
C
实践阶段
-
D
现实阶段
- A
- B
- C
- D
-
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230
/339
【A3/A4型题 3/6】
230.
【A3/A4型题 3/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
理财规划师向杨女士介绍了一些职业规划的理论，其中霍伦的职业象征论给杨女士留下了很深的印象，因为理财规划师提到虽然现实中大量的研究都支持霍伦的职业象征论,但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型，这三种类型分别是()。
理财规划师向杨女士介绍了一些职业规划的理论，其中霍伦的职业象征论给杨女士留下了很深的印象，因为理财规划师提到虽然现实中大量的研究都支持霍伦的职业象征论,但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型，这三种类型分别是()。
-
A
钻研型、社会型和传统型
-
B
艺术型、社会型和传统型
-
C
钻研型、冒险型和传统型
-
D
艺术型、冒险型和传统型
- A
- B
- C
- D
-
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231
/339
【A3/A4型题 4/6】
231.
【A3/A4型题 4/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。面对处于迷茫状态的杨女士，理财规划师建议她完全可以根据职业规划的四个步骤自主进行规划，解决目前的难题，在职业规划的过程中不需要()。
职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。面对处于迷茫状态的杨女士，理财规划师建议她完全可以根据职业规划的四个步骤自主进行规划，解决目前的难题，在职业规划的过程中不需要()。
-
A
确认可能的工作并且评估这些工作
-
B
调查所有行业的状况
-
C
搜集个人的全部信息
-
D
递上简历并准备面试
- A
- B
- C
- D
-
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232
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【A3/A4型题 5/6】
232.
【A3/A4型题 5/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账:目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%,并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。
经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账:目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%,并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。
-
A
1071199
-
B
1263872
-
C
1124000
-
D
1186101
- A
- B
- C
- D
-
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233
/339
【A3/A4型题 6/6】
233.
【A3/A4型题 6/6】
案例四:杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。
如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)时可以增值到()元。
如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)时可以增值到()元。
-
A
1135671
-
B
1079159
-
C
984561
-
D
1200541
- A
- B
- C
- D
-
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234
/339
【A3/A4型题 1/5】
234.
【A3/A4型题 1/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
刘先生夫妇60岁时的年支出为()元。
刘先生夫妇60岁时的年支出为()元。
-
A
113291.82
-
B
133291.82
-
C
135291.82
-
D
139271.82
- A
- B
- C
- D
-
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235
/339
【A3/A4型题 2/5】
235.
【A3/A4型题 2/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
刘先生夫妇一共需要()元养老金。
刘先生夫妇一共需要()元养老金。
-
A
3398754.6
-
B
3598754.6
-
C
3998754.5
-
D
3977854.5
- A
- B
- C
- D
-
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236
/339
【A3/A4型题 3/5】
236.
【A3/A4型题 3/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为()元。
在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为()元。
-
A
542743.26
-
B
386968.45
-
C
524743.26
-
D
396968.45
- A
- B
- C
- D
-
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237
/339
【A3/A4型题 4/5】
237.
【A3/A4型题 4/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
刘先生夫妇的退休金缺口为()元。
刘先生夫妇的退休金缺口为()元。
-
A
2564011.42
-
B
2654011.24
-
C
3456011.24
-
D
3546011.24
- A
- B
- C
- D
-
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238
/339
【A3/A4型题 5/5】
238.
【A3/A4型题 5/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资()元。
如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资()元。
-
A
4662.3
-
B
4626.3
-
C
4666.3
-
D
4266.3
- A
- B
- C
- D
-
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239
/339
【A3/A4型题 1/6】
239.
【A3/A4型题 1/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
马先生退休后余年为()年。
马先生退休后余年为()年。
-
A
24
-
B
25
-
C
26
-
D
27
- A
- B
- C
- D
-
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240
/339
【A3/A4型题 2/6】
240.
【A3/A4型题 2/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。
马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。
-
A
560441
-
B
1278336
-
C
1355036
-
D
1917503
- A
- B
- C
- D
-
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241
/339
【A3/A4型题 3/6】
241.
【A3/A4型题 3/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。
-
A
840662
-
B
1255036
-
C
1355036
-
D
1555036
- A
- B
- C
- D
-
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242
/339
【A3/A4型题 4/6】
242.
【A3/A4型题 4/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。
由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。
-
A
755036
-
B
855036
-
C
960441
-
D
1076841
- A
- B
- C
- D
-
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243
/339
【A3/A4型题 5/6】
243.
【A3/A4型题 5/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
计算马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。
计算马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。
-
A
125536
-
B
1055036
-
C
21048
-
D
294595
- A
- B
- C
- D
-
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244
/339
【A3/A4型题 6/6】
244.
【A3/A4型题 6/6】
案例五:马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔，定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例五回答77~83题。
若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是()元。
若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是()元。
-
A
10506
-
B
12554
-
C
37480
-
D
39459
- A
- B
- C
- D
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245
/339
【A3/A4型题 1/8】
245.
【A3/A4型题 1/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。
根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。
-
A
60
-
B
85
-
C
50
-
D
80
- A
- B
- C
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246
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【A3/A4型题 2/8】
246.
【A3/A4型题 2/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据题意可以推测出张先生假设会在()岁时去世。
根据题意可以推测出张先生假设会在()岁时去世。
-
A
75
-
B
82
-
C
95
-
D
80
- A
- B
- C
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247
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【A3/A4型题 3/8】
247.
【A3/A4型题 3/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
-
A
1614107
-
B
1721445
-
C
1998419
-
D
2421161
- A
- B
- C
- D
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248
/339
【A3/A4型题 4/8】
248.
【A3/A4型题 4/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成()元。
张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成()元。
-
A
338013
-
B
172144
-
C
628894
-
D
814447
- A
- B
- C
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249
/339
【A3/A4型题 5/8】
249.
【A3/A4型题 5/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。
张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。
-
A
291653
-
B
931694
-
C
338013
-
D
94595
- A
- B
- C
- D
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250
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【A3/A4型题 6/8】
250.
【A3/A4型题 6/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。
根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。
-
A
338013
-
B
272144
-
C
352199
-
D
675020
- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 7/8】
251.
【A3/A4型题 7/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)
如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)
-
A
10
-
B
15
-
C
14
-
D
20
- A
- B
- C
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【A3/A4型题 8/8】
252.
【A3/A4型题 8/8】
案例六:张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元。
假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元。
-
A
3644
-
B
4347
-
C
4678
-
D
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- A
- B
- C
- D
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【A3/A4型题 1/9】
253.
【A3/A4型题 1/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。
初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。
-
A
29
-
B
30
-
C
31
-
D
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- A
- B
- C
- D
-
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254
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【A3/A4型题 2/9】
254.
【A3/A4型题 2/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
初步测算李先生退休后还能活()年。
初步测算李先生退休后还能活()年。
-
A
14
-
B
15
-
C
16
-
D
17
- A
- B
- C
- D
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255
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【A3/A4型题 3/9】
255.
【A3/A4型题 3/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为()万元。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为()万元。
-
A
100.68
-
B
98.58
-
C
140.69
-
D
170.89
- A
- B
- C
- D
-
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256
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【A3/A4型题 4/9】
256.
【A3/A4型题 4/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。
-
A
132
-
B
151
-
C
143
-
D
172
- A
- B
- C
- D
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257
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【A3/A4型题 5/9】
257.
【A3/A4型题 5/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生退休时的基金缺口为()万元。
李先生退休时的基金缺口为()万元。
-
A
5.58
-
B
8.69
-
C
20.58
-
D
22.58
- A
- B
- C
- D
-
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258
/339
【A3/A4型题 6/9】
258.
【A3/A4型题 6/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资()万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资()万元。
-
A
0.03
-
B
0.10
-
C
0.15
-
D
0.8
- A
- B
- C
- D
-
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259
/339
【A3/A4型题 7/9】
259.
【A3/A4型题 7/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。
-
A
157.47
-
B
159.78
-
C
167.47
-
D
175.47
- A
- B
- C
- D
-
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260
/339
【A3/A4型题 8/9】
260.
【A3/A4型题 8/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。
-
A
6.7%
-
B
7.0%
-
C
6.9%
-
D
7.2%
- A
- B
- C
- D
-
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261
/339
【A3/A4型题 9/9】
261.
【A3/A4型题 9/9】
案例七:李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零,李先生得延长工作()年。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零,李先生得延长工作()年。
-
A
1
-
B
2
-
C
3
-
D
4
- A
- B
- C
- D
-
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262
/339
【A3/A4型题 1/10】
262.
【A3/A4型题 1/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
杨先生退休后的余年为()年。
杨先生退休后的余年为()年。
-
A
19
-
B
20
-
C
21
-
D
22
- A
- B
- C
- D
-
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263
/339
【A3/A4型题 10/10】
263.
【A3/A4型题 10/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
此时预测到杨先生退休时，养老基金有()元的盈余。
此时预测到杨先生退休时，养老基金有()元的盈余。
-
A
14576
-
B
24576
-
C
29263
-
D
36482
- A
- B
- C
- D
-
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264
/339
【A3/A4型题 2/10】
264.
【A3/A4型题 2/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
杨先生60岁时退休基金必需达到的规模是()元。
杨先生60岁时退休基金必需达到的规模是()元。
-
A
1355036
-
B
1146992
-
C
1215812
-
D
1046992
- A
- B
- C
- D
-
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265
/339
【A3/A4型题 3/10】
265.
【A3/A4型题 3/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
假定年投资回报率为9%，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。
假定年投资回报率为9%，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。
-
A
264248
-
B
334886
-
C
364248
-
D
398476
- A
- B
- C
- D
-
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【A3/A4型题 4/10】
266.
【A3/A4型题 4/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
-
A
698756
-
B
677544
-
C
798446
-
D
851564
- A
- B
- C
- D
-
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267
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【A3/A4型题 5/10】
267.
【A3/A4型题 5/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
从现在开始，杨先生需要每年另外投入()元资金以弥补基金缺口。
从现在开始，杨先生需要每年另外投入()元资金以弥补基金缺口。
-
A
15675
-
B
13348
-
C
25958
-
D
29003
- A
- B
- C
- D
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268
/339
【A3/A4型题 6/10】
268.
【A3/A4型题 6/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为()元。
若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为()元。
-
A
27298
-
B
30056
-
C
39065
-
D
41409
- A
- B
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269
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【A3/A4型题 7/10】
269.
【A3/A4型题 7/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到()元。
如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到()元。
-
A
1456993
-
B
2017942
-
C
1485697
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D
2146992
- A
- B
- C
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/339
【A3/A4型题 8/10】
270.
【A3/A4型题 8/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为()元。
可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为()元。
-
A
201474
-
B
241181
-
C
273965
-
D
304965
- A
- B
- C
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【A3/A4型题 9/10】
271.
【A3/A4型题 9/10】
案例八:杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。
假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。
-
A
1245075
-
B
1338497
-
C
1585489
-
D
2014546
- A
- B
- C
- D
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272
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【A3/A4型题 1/3】
272.
【A3/A4型题 1/3】
案例九:王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
关于企业年金的说法正确的是()。
关于企业年金的说法正确的是()。
-
A
只有国有企业才能建立企业年金计划
-
B
王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出
-
C
个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支
-
D
王先生若调动工作，可将账户资产转移至新账户
- A
- B
- C
- D
-
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273
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【A3/A4型题 2/3】
273.
【A3/A4型题 2/3】
案例九:王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，()不是退休时个人账户资产的组成部分。
我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，()不是退休时个人账户资产的组成部分。
-
A
企业缴费
-
B
个人缴费
-
C
投资收益
-
D
社会统筹
- A
- B
- C
- D
-
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274
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【A3/A4型题 3/3】
274.
【A3/A4型题 3/3】
案例九:王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，()是不必要的做法。
退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，()是不必要的做法。
-
A
找理财规划师，寻求合理建议
-
B
可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
-
C
不应再持有股票，以债券和现金为主
-
D
应保持较好的流动性
- A
- B
- C
- D
-
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275
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【A3/A4型题 1/10】
275.
【A3/A4型题 1/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。
上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。
-
A
225
-
B
234
-
C
200
-
D
216
- A
- B
- C
- D
-
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276
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【A3/A4型题 10/10】
276.
【A3/A4型题 10/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。
如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。
-
A
稳健投资风格的基金
-
B
股票
-
C
货币市场基金
-
D
期货
- A
- B
- C
- D
-
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277
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【A3/A4型题 2/10】
277.
【A3/A4型题 2/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。
目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。
-
A
54234
-
B
55439
-
C
644427
-
D
641427
- A
- B
- C
- D
-
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278
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【A3/A4型题 3/10】
278.
【A3/A4型题 3/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()元的资金，才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。
可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()元的资金，才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。
-
A
1422986
-
B
1158573
-
C
1358573
-
D
1229268
- A
- B
- C
- D
-
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279
/339
【A3/A4型题 4/10】
279.
【A3/A4型题 4/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
-
A
52474
-
B
36932
-
C
54247
-
D
64932
- A
- B
- C
- D
-
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280
/339
【A3/A4型题 5/10】
280.
【A3/A4型题 5/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
接116题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。
接116题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。
-
A
104555
-
B
84353
-
C
97332
-
D
79754
- A
- B
- C
- D
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281
/339
【A3/A4型题 6/10】
281.
【A3/A4型题 6/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
接117题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()元。
接117题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()元。
-
A
2068700
-
B
2087600
-
C
1946640
-
D
2806700
- A
- B
- C
- D
-
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282
/339
【A3/A4型题 7/10】
282.
【A3/A4型题 7/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值()元(投资25年，投资收益率6%)。
上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值()元(投资25年，投资收益率6%)。
-
A
492187
-
B
579678
-
C
858374
-
D
69905
- A
- B
- C
- D
-
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283
/339
【A3/A4型题 8/10】
283.
【A3/A4型题 8/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
根据118、119题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。(不考虑退休后的收入情况)。
根据118、119题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。(不考虑退休后的收入情况)。
-
A
865433
-
B
724889
-
C
954634
-
D
1088266
- A
- B
- C
- D
-
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284
/339
【A3/A4型题 9/10】
284.
【A3/A4型题 9/10】
案例十:上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。
如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入()元。
如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入()元。
-
A
22121
-
B
13011
-
C
15896
-
D
19836
- A
- B
- C
- D
-
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285
/339
【A3/A4型题 1/5】
285.
【A3/A4型题 1/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
刘先生夫妇60岁时的年支出为()元。
刘先生夫妇60岁时的年支出为()元。
-
A
135291.82
-
B
133291.82
-
C
113291.82
-
D
139271.82
- A
- B
- C
- D
-
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286
/339
【A3/A4型题 2/5】
286.
【A3/A4型题 2/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
刘先生夫妇一共需要()元养老金。
刘先生夫妇一共需要()元养老金。
-
A
3398754.6
-
B
3598754.6
-
C
3998754.5
-
D
3977854.5
- A
- B
- C
- D
-
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287
/339
【A3/A4型题 3/5】
287.
【A3/A4型题 3/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为()元。
在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为()元。
-
A
542743.26
-
B
386968.45
-
C
524743.26
-
D
396968.45
- A
- B
- C
- D
-
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288
/339
【A3/A4型题 4/5】
288.
【A3/A4型题 4/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
刘先生夫妇的退休金缺口为()元。
刘先生夫妇的退休金缺口为()元。
-
A
2654011.24
-
B
2564011.42
-
C
3456011.24
-
D
3546011.24
- A
- B
- C
- D
-
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289
/339
【A3/A4型题 5/5】
289.
【A3/A4型题 5/5】
案例十一:刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例十一回答123~127题。
如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资()元。
如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资()元。
-
A
4626.3
-
B
4662.3
-
C
4666.3
-
D
4266.3
- A
- B
- C
- D
-
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D型题（290-325）题。 答题说明，从每题的备选答案中选择一个或多个最佳答案
290
/339
【多项选择题】
290.
【多项选择题】
养老保险是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。下列有关养老保险的说法正确的有( )。
-
A
养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
-
B
养老保险费用完全由单位和个人共同负担
-
C
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
-
D
养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
-
E
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
- A
- B
- C
- D
- E
-
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291
/339
【多项选择题】
291.
【多项选择题】
按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险基金筹资模式不同，养老保险制度可以分为( )。
-
A
现收现付式
-
B
基金式
-
C
国家统筹养老保险模式
-
D
强制储蓄养老保险模式
-
E
投保资助养老保险模式
- A
- B
- C
- D
- E
-
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292
/339
【多项选择题】
292.
【多项选择题】
企业年金制度是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。下列有关企业年金的说法正确的有( )。
-
A
企业年金以对企业职工提供保障或福利为目的，我国规定所有企业都应该建立企业年金
-
B
企业年金分配方案强调公平性的原则，统一企业职工的分配方案完全一样
-
C
政府对于企业年金一般都有税收优惠
-
D
企业年金是企业为职工提供的一种额外福利
-
E
企业年金制度的建立，可以减轻政府在养老保险基金中的支出压力
- A
- B
- C
- D
- E
-
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293
/339
【多项选择题】
293.
【多项选择题】
目前世界上大多数国家都鼓励企业建立企业年金，我国也不例外。以下属于我国鼓励企业举办企业年金计划的原因是( )。
-
A
举办企业年金计划可以减轻国家养老负担压力
-
B
举办企业年金计划有利于增强企业凝聚力和竞争力
-
C
举办企业年金计划可以推动资本市场发育，促进经济发展
-
D
举办企业年金计划有利于促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营发展
-
E
举办企业年金计划可以减轻企业负担
- A
- B
- C
- D
- E
-
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294
/339
【多项选择题】
294.
【多项选择题】
下列有关企业年金运营的说法，正确的有( )。
-
A
企业年金计划实行市场化运营，其账户资金可以通过市场运作达到保值增值的完全积累目的
-
B
企业年金的受托人享有账户资金投资决策权、委托权
-
C
企业年金的各个行为主体中只有年金受托人是企业年金市场的竞争主体
-
D
企业年金的受托人、托管人、账户管理人和投资管理人等的经营风险均由市场来承担
-
E
企业年金的缴费水平和待遇水平都要依据基本养老保险的缴费和待遇水平来确定
- A
- B
- C
- D
- E
-
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295
/339
【多项选择题】
295.
【多项选择题】
我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定：我国建立企业年金的企业，应当确定企业年金受托人。下列关于企业年金受托人的说法中正确的有( )。
-
A
企业年金受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构
-
B
我国规定，企业年金法人受托机构可以在中国注册，也可以是在外国注册的合法机构
-
C
我国规定，企业年金法人受托机构注册资本不少于1亿元
-
D
我国企业年金理事会依法管理本企业的企业年金基金事务，也可以从事与企业主营业务相关的营业性活动
-
E
我国规定，企业年金法人受托机构中取得企业年金基金从业资格的专职人员应达到规定人数
- A
- B
- C
- D
- E
-
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296
/339
【多项选择题】
296.
【多项选择题】
企业年金受托人受托管理企业年金，受托人在企业年金计划运行中的具体职责包括( )。
-
A
选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
-
B
制定企业年金基金的投资策略
-
C
编制企业年金基金管理和财务会计报告
-
D
对企业年金基金的管理进行监督
-
E
收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金
- A
- B
- C
- D
- E
-
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297
/339
【多项选择题】
297.
【多项选择题】
下列有关企业年金与社会养老保险、商业养老保险的关系说法正确的有( )。
-
A
企业年金是对基本养老保险的补充
-
B
企业年金在很多方面受国家政策和基本养老保险的影响和制约
-
C
从某种意义上说，企业年金具有一定的商业保险特征
-
D
企业年金完全可以取代社会养老保险
-
E
企业年金从本质上讲就是一种商业养老保险
- A
- B
- C
- D
- E
-
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298
/339
【多项选择题】
298.
【多项选择题】
企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。关于企业年金账户管理人，下列选项符合《企业年金基金管理试行办法》的有( )。
-
A
企业年金账户管理人应为在中国注册且注册资本不少于15亿元人民币的独立法人
-
B
企业年金账户管理人取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
-
C
企业年金账户管理人具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
-
D
如果法人受托机构具备账户管理的资格，也可以兼任账户管理人
-
E
企业年金账户管理人任何时候都维持不少于15亿元人民币的净资产
- A
- B
- C
- D
- E
-
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299
/339
【多项选择题】
299.
【多项选择题】
下列属于企业年金账户管理人的职责是( )。
-
A
建立企业年金基金的企业账户和个人账户
-
B
记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益
-
C
及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况
-
D
按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少15年
-
E
向委托人提供账户的信息查询服务
- A
- B
- C
- D
- E
-
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300
/339
【多项选择题】
300.
【多项选择题】
我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》对企业举办年金计划提出一些基本要求，其中有关企业年金缴费的要求包括( )。
-
A
企业年金所需费用由政府、企业和职工个人共同缴纳
-
B
企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的8%
-
C
企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6
-
D
我国企业年金的管理办法中要控制企业和个人总的缴费规模
-
E
我国企业年金管理办法要求企业比职工多缴纳费用
- A
- B
- C
- D
- E
-
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301
/339
【多项选择题】
301.
【多项选择题】
企业年金一般还要有基金托管人，关于企业年金基金托管人，下列选项符合《企业年金基金管理试行办法》的有( )。
-
A
基金托管人指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构
-
B
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任
-
C
托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
-
D
基金托管人净资产不能少于50亿元，而且要有安全高效的清算、交割系统
-
E
基金托管人应有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
- A
- B
- C
- D
- E
-
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302
/339
【多项选择题】
302.
【多项选择题】
企业年金基金托管人的职责主要有( )。
-
A
安全保管企业年金基金的财产
-
B
以企业年金基金的名义开设基金财产的资金账户和证券账户，不同企业年金计划的基金财产要分别设置账户
-
C
根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金的财产
-
D
根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
-
E
负责年金基金的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的基金财产净值
- A
- B
- C
- D
- E
-
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303
/339
【多项选择题】
303.
【多项选择题】
养老保险是整个社会保险体系的核心，下列有关世界各国养老保险现状的说法正确的有( )。
-
A
虽然世界各国的政治、经济和文化背景不同，但是各国养老保险模式基本相同
-
B
基本养老保险的目的是保障劳动者退出劳动领域后的基本生活，因而世界各国养老保险待遇水平都主要体现社会公平，基本不考虑个体之间的差别
-
C
目前世界各国都按照政事分开的原则，政府委托或设立社会机构管理养老保险事务和基金
-
D
养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的完全，是以参加生产活动已不成为主要社会生活内容为特征的
-
E
目前世界各国基本都是以法定的年龄界限（各国有不同的标准）作为衡量劳动者是否已经完全或基本退出社会劳动生活的标准
- A
- B
- C
- D
- E
-
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304
/339
【多项选择题】
304.
【多项选择题】
目前大多数国家在基本养老保险制度中都实行权利与义务相对应的原则，即要求参保人员只有履行规定的义务，才能享受规定的养老保险待遇。这些义务包括( )。
-
A
参保人员要依法参加基本养老保险
-
B
参保人员要依法缴纳基本养老保险费
-
C
参保人员要持续工作一定的年限
-
D
参保人员缴费要达到法定的最低缴费年限
-
E
参保人员必须购买医疗保险
- A
- B
- C
- D
- E
-
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305
/339
【多项选择题】
305.
【多项选择题】
我国《企业年金基金管理试行办法》规定，企业年金管理中必须指定企业年金基金投资管理人。关于企业年金基金投资管理人，下列选项符合《企业年金基金管理试行办法》的有( )。
-
A
企业年金基金投资管理人是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构
-
B
企业年金基金投资管理人应当是经国家金融监管部门批准在中国境内或者境外注册，具有受托投资管理、基金管理或资产管理资格的独立法人
-
C
企业年金基金投资管理人只能是综合类证券公司和基金管理公司
-
D
能够担任年金基金投资管理人的机构近1年不能有重大违法违规行为
-
E
法人受托机构如果具备投资管理业务资格，也可以兼任企业年金基金投资管理人
- A
- B
- C
- D
- E
-
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306
/339
【多项选择题】
306.
【多项选择题】
我国企业年金基金投资管理人的职责有( )。
-
A
对企业年金基金进行投资
-
B
及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果
-
C
建立企业年金基金的投资风险准备金
-
D
定期向受托人和监管部门提交投资管理报告
-
E
根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少15年
- A
- B
- C
- D
- E
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307
/339
【多项选择题】
307.
【多项选择题】
从1991年起，我国部分行业如交通、邮电等开始建立行业单位年金，部分盈利较好的大型企业如中远集团等开始设立企业年金，部分地方企业也设立了企业年金。下列对我国企业年金的发展现状的描述正确的有( )。
-
A
我国企业年金的发展规模迅速，发展潜力巨大
-
B
我国企业年金计划的覆盖范围仍相当小，尚难以形成对基本养老保险的有力补充，与企业年金作为我国社会保障体系第二支柱的地位极不相称
-
C
我国企业年金运营模式单一，主要是企业直接在商业保险公司为其职工购买年金保险
-
D
我国企业年金人市崭露头角，但是目前企业年金入市的资金规模还很有限，还有很大的发展空间
-
E
目前我国对企业年金计划已经像国外那样有了全面的税收优惠政策
- A
- B
- C
- D
- E
-
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308
/339
【多项选择题】
308.
【多项选择题】
目前我国企业年金的运营模式主要有三种，分别是( )。
-
A
行业或大型企业自办
-
B
社保机构经办
-
C
商业保险公司经办
-
D
公司自办
-
E
成立企业年金理事会
- A
- B
- C
- D
- E
-
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309
/339
【多项选择题】
309.
【多项选择题】
我国保险市场上的商业养老保险产品是非常繁多的，面对众多的养老保险品种，消费者在选择的时候需要考虑的因素有( )。
-
A
保险公司的偿付能力
-
B
保险公司的服务质量
-
C
保险公司的机构网络
-
D
保险公司的民调评价
-
E
保险公司的经营特长
- A
- B
- C
- D
- E
-
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310
/339
【多项选择题】
310.
【多项选择题】
社会主义国家中一般实行的是国家统筹养老保险模式，下列关于国家统筹养老保险模式说法正确的有( )。
-
A
养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款
-
B
在20世纪90年代初，我国仿效当时苏联的模式，采用了该养老保险模式
-
C
国家统筹养老保险资金来源过于单一
-
D
劳动者本人不缴纳任何费用，责任关系不明确
-
E
容易养成"大锅饭"和平均主义
- A
- B
- C
- D
- E
-
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311
/339
【多项选择题】
311.
【多项选择题】
世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式，下列关于强制储蓄养老保险模式说法正确的有( )。
-
A
保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面
-
B
要求企业和劳动者的投保费率较高
-
C
这种模式适合经济发展速度较慢而水平也较低的国家
-
D
实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行
-
E
新加坡是取得成功的案例
- A
- B
- C
- D
- E
-
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312
/339
【多项选择题】
312.
【多项选择题】
目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式，下列关于这一养老保险模式的说法中正确的有( )。
-
A
这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式
-
B
国家、企业和劳动者三方共同出资
-
C
投保资助养老保险模式保险金来源较丰富
-
D
投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要
-
E
投保资助养老保险模式是我国自20世纪90年代以来对养老保险制度实行改革的基本目标
- A
- B
- C
- D
- E
-
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313
/339
【多项选择题】
313.
【多项选择题】
我国现行养老社会保险制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。下列选项符合国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是( )。
-
A
国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工以及城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者都必须参加社会养老保险
-
B
城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者也可以参加社会养老保险
-
C
企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%
-
D
要按职工个人缴费工资的11%为职工建立基本养老保险个人账户
-
E
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成
- A
- B
- C
- D
- E
-
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314
/339
【多项选择题】
314.
【多项选择题】
根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，必须参加基本养老保险制度的是( )。
-
A
国有企业的职工
-
B
集体企业的职工
-
C
私营企业的职工
-
D
个体工商户本人
-
E
私营企业主
- A
- B
- C
- D
- E
-
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315
/339
【多项选择题】
315.
【多项选择题】
根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，必须参加基本养老保险制度的是( )。
-
A
国有企业的职工
-
B
集体企业的职工
-
C
私营企业的职工
-
D
个体工商户本人
-
E
私营企业主
- A
- B
- C
- D
- E
-
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316
/339
【多项选择题】
316.
【多项选择题】
国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳作出了明确规定，下列说法符合该决定的是( )。
-
A
社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担
-
B
企业缴费的比例一律不得超过企业工资总额的20%
-
C
个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%
-
D
个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8%
-
E
企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
- A
- B
- C
- D
- E
-
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317
/339
【多项选择题】
317.
【多项选择题】
国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳作出新的规定，下列说法符合该决定的是( )。
-
A
从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的8%调整为11%
-
B
个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户
-
C
参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点
-
D
城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资
-
E
改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为20%左右
- A
- B
- C
- D
- E
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318
/339
【多项选择题】
318.
【多项选择题】
国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式作出了明确规定，下列有关我国社会养老保险运行模式的说法符合该决定的是( )。
-
A
我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
-
B
各地要按职工个人缴费工资8%的数额为职工建立基本养老保险个人账户
-
C
职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
-
D
个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息
-
E
个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
- A
- B
- C
- D
- E
-
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319
/339
【多项选择题】
319.
【多项选择题】
下列有关我国基本养老金计发方法的说法符合我国国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的有( )。
-
A
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成
-
B
基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%
-
C
个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定
-
D
个人缴费年限不满25年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人
-
E
该决定实施前已经退休的职工，自本决定实施之日起按照本决定的相关规定领取基本养老金
- A
- B
- C
- D
- E
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320
/339
【多项选择题】
320.
【多项选择题】
国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于基本养老金的计发办法作出了修改，下列有关我国基本养老金的计发办法的说法符合该决定的是( )。
-
A
按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发1个百分点，上不封顶
-
B
个人账户养老金的计发考虑了退休人员平均余命的实际情况
-
C
基本养老金计发办法改革的关键是解决好"老人"的养老金发放问题
-
D
对于"中人"，按照新计发办法，养老金减少的减发，增加的逐步增加
-
E
关于"老人"，他们仍然按照国家原来的规定发给基本养老金，同时随基本养老金调整而增加养老保险待遇
- A
- B
- C
- D
- E
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321
/339
【多项选择题】
321.
【多项选择题】
国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中明确指出要做实养老保险个人账户，下列有关做实养老保险个人账户的意义的阐述中正确的有( )。
-
A
做实养老保险个人账户有利于实现部分积累的养老保险制度模式
-
B
做实养老保险个人账户有利于应对人口老龄化的挑战
-
C
做实养老保险个人账户有利于实现养老保险制度的可持续发展
-
D
做实养老保险个人账户有利于促进劳动力流动
-
E
做实基本养老保险个人账户后，个人账户基金具有可携带性
- A
- B
- C
- D
- E
-
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322
/339
【多项选择题】
322.
【多项选择题】
为了扩大我国基本养老保险的覆盖范围，使得大量城镇个体工商户和灵活就业人员也有所保障，国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对我国城镇个体工商户和灵活就业人员的参保缴费政策作出了明确规定，下列有关这一规定的说法正确的有( )。
-
A
我国城镇个体工商户要参加基本养老保险，灵活就业人员自行决定
-
B
我国城镇个体工商户缴费为当地上年度在岗职工平均工资的20%
-
C
城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇
-
D
对下岗失业人员灵活就业后参加社会保险的，给予一定数额的社会保险补贴
-
E
城镇残疾人个体工商户参加基本养老保险的，可从结余的残疾人就业保障金中给予适当补贴
- A
- B
- C
- D
- E
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323
/339
【多项选择题】
323.
【多项选择题】
目前在欧洲一些国家比较流行直接承付法的企业年金养老计划，下列关于直接承付的企业年金计划举办方式的说法正确的有( )。
-
A
这种办法也就是常说的"自身保险"
-
B
企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任
-
C
直接承付法只可以采取基金式
-
D
基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取"内部积累法"，也可以采取"外部积累法"
-
E
为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用"外部积累法"
- A
- B
- C
- D
- E
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324
/339
【多项选择题】
324.
【多项选择题】
美国、英国、日本等国的企业许多采用对外投保方式实施企业养老计划，特别是要为公司的董事等高级管理人员购买养老保险。下列关于对外投保的企业年金计划举办方式的说法正确的有( )。
-
A
企业每一个职工都要与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担
-
B
对外投保的企业年金计划能够克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点
-
C
中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法
-
D
在这种方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司
-
E
保险公司向每一个企业职工收取保险费，并保证在职工退休时向他们支付养老金
- A
- B
- C
- D
- E
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325
/339
【多项选择题】
325.
【多项选择题】
企业可以通过建立养老基金的方式为职工举办企业年金计划，企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。下列有关基金式企业年金计划的说法正确的有( )。
-
A
养老基金会是一个独立的、非营利性的法人实体（基金法人）
-
B
一旦举办养老金计划的企业破产，该企业的债权人可以索取养老信托基金中用于受保职工的财产
-
C
举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着信托关系，养老基金会属于受托人，负责管理企业的养老金资产
-
D
受托A如果没有举办企业雇主的指令或同意就没有绝对的权利来改变规则；雇主有权利单方面减少养老金计划受保人的利益
-
E
养老基金会既然是独立的法人实体，它就在法律上脱离了举办养老金计划的企业。所以举办养老金计划的企业不会参与养老基金会的决策
- A
- B
- C
- D
- E
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F型题（326-339）题。 答题说明，从每题的备选答案中选择一个最佳答案
326
/339
【判断题】
326.
【判断题】
从2006年1月1日起，个人账户的规模统一调整为本人缴费工资的11%。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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327
/339
【判断题】
327.
【判断题】
社会养老保险费用中的企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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328
/339
【判断题】
328.
【判断题】
我国现在的养老保险制度是完全基金式的。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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329
/339
【判断题】
329.
【判断题】
我国的企业年金基金实行完全积累制。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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330
/339
【判断题】
330.
【判断题】
2005年12月国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，要求个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为20%。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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331
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【判断题】
331.
【判断题】
我国现在的基本养老金计发办法采取"新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡"的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施后参加工作的参保人员属于新人。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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332
/339
【判断题】
332.
【判断题】
社会养老保险费用中的个人缴费比例一般不得超过个人缴费工资的7%。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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333
/339
【判断题】
333.
【判断题】
劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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334
/339
【判断题】
334.
【判断题】
我国现在基本养老金的计发办法采取"新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡"的方式来设计的，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施前参加工作，实施后退休的参保人员属于"老人"。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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335
/339
【判断题】
335.
【判断题】
企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担，这是企业年金计划的举办方式中的直接承付法。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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336
/339
【判断题】
336.
【判断题】
有两个或两个以上的被保险人，在约定的给付开始日，至少有一个人生存即给付保险年金，直至最后一个生存者死亡为止的年金的年金保险是联合年金。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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337
/339
【判断题】
337.
【判断题】
通常具有投资分离账户，保险年金给付额随投资分立账户的资产收益变化而不同，这种年金是变额年金。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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338
/339
【判断题】
338.
【判断题】
按年金给付期限的不同，年金保险可以分为定期年金、终身年金和最低保证年金。( )
-
A
对
-
B
错
- A
- B
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试卷详情
本卷共分为：4大题 339小题
作答时间为：339分钟
试卷总分：339分
及格分：203分
答题卡
00:00:00
A型题
每题1分 共100题
显示
C型题
每题1分 共189题
显示
- 101
- 102
- 103
- 104
- 105
- 106
- 107
- 108
- 109
- 110
- 111
- 112
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- 116
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- 278
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- 280
- 281
- 282
- 283
- 284
- 285
- 286
- 287
- 288
- 289
D型题
每题1分 共36题
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F型题
每题1分 共14题
显示
确认交卷