医学医药
现金规划
A型题(1-76)题。 答题说明,从每题的备选答案中选择一个最佳答案
1/122【最佳选择题】
 
 
1【最佳选择题】
小王某日超过信用长信用额度透支500元,这500元从()之日起支付利息。
  • A

    上期还款截止

  • B

    本期实现透支

  • C

    本期对账单发出

  • D

    本期首次刷卡

  • A
  • B
  • C
  • D
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2/122【最佳选择题】
 
 
2【最佳选择题】
与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求____,而且典当行的抵押物要求是____。
  • A

    几乎为零;动产或不动产

  • B

    较高;动产或不动产

  • C

    较低;动产或不动产

  • D

    几乎为零;不动产

  • A
  • B
  • C
  • D
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3/122【最佳选择题】
 
 
3【最佳选择题】
影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金收益率()。
  • A

    无法判断

  • B

    越低

  • C

    越高

  • D

    与规模等比例递增

  • A
  • B
  • C
  • D
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4/122【最佳选择题】
 
 
4【最佳选择题】
何女士缺乏稳定的收入,她每月的支出为3000元:作为理财规划师,你应该建议她持有()元左右流动资产。
  • A

    3000

  • B

    6000

  • C

    9000

  • D

    12000

  • A
  • B
  • C
  • D
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5/122【最佳选择题】
 
 
5【最佳选择题】
王先生的生意最近资金吃紧,所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种,不包括()。
  • A

    汽车典当

  • B

    房产典当

  • C

    债券典当

  • D

    股票典当

  • A
  • B
  • C
  • D
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6/122【最佳选择题】
 
 
6【最佳选择题】
存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的____储蓄,它的起存金额较高,一般为人民币元____元。()
  • A

    活期;10000

  • B

    定期;5000

  • C

    活期;5000

  • D

    定期;10000

  • A
  • B
  • C
  • D
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7/122【最佳选择题】
 
 
7【最佳选择题】
小王购买了1万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是()
  • A

    1年以内的大额存单

  • B

    期限在1年以内的债券回购

  • C

    可转换债券

  • D

    剩余期限在397天以内的债券

  • A
  • B
  • C
  • D
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8/122【最佳选择题】
 
 
8【最佳选择题】
某客户向助理理财师咨询货币市场基金,他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益:影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()
  • A

    通货膨胀趋势

  • B

    规模因素

  • C

    利率因素

  • D

    收益率趋同趋势

  • A
  • B
  • C
  • D
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9/122【最佳选择题】
 
 
9【最佳选择题】
作为理财的一般原则,理财规划师需要让客户明白,现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头____的来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者____来满足。()
  • A

    活期存款;短期融资工具

  • B

    现金;短期融资工具

  • C

    活期存款;货币基金

  • D

    现金;短期投、融资工具

  • A
  • B
  • C
  • D
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10/122【最佳选择题】
 
 
10【最佳选择题】
通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。由于____的存在,持有收益率____的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。()
  • A

    流动性;较低

  • B

    流动性;较高

  • C

    机会成本;较低

  • D

    机会成本;较高

  • A
  • B
  • C
  • D
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11/122【最佳选择题】
 
 
11【最佳选择题】
活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,人民币_____元起存,欧元起存金额为。____。()
  • A

    1;1欧元

  • B

    5;5欧元

  • C

    5;5美元的等值外币

  • D

    1;1美元的等值外币

  • A
  • B
  • C
  • D
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12/122【最佳选择题】
 
 
12【最佳选择题】
整存整取的利率较高,因此具有较高的稳定收入,利率大小与期限长短成正比。其中,外币存期最长为()年。
  • A

    5

  • B

    3

  • C

    2

  • D

    1

  • A
  • B
  • C
  • D
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13/122【最佳选择题】
 
 
13【最佳选择题】
某客户家庭有现金5000元.活期存款2万元,定期存款5万元,货币市场基金5000元,其他基金3万元,每月平均支出为3000元,则该客户的流动性比率为()。
  • A

    26.67

  • B

    23.67

  • C

    25.67

  • D

    28.67

  • A
  • B
  • C
  • D
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14/122【最佳选择题】
 
 
14【最佳选择题】
某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款,则该客户可以存入的最低金额为()万元。
  • A

    1

  • B

    2

  • C

    5

  • D

    10

  • A
  • B
  • C
  • D
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15/122【最佳选择题】
 
 
15【最佳选择题】
张先生既想保有定期存款的收益水平,又希望有活期存款的方便存取,则他可以采用()。
  • A

    零存整取

  • B

    存本取息

  • C

    整存零取

  • D

    定活通

  • A
  • B
  • C
  • D
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16/122【最佳选择题】
 
 
16【最佳选择题】
何先生的信用卡账单日是每月10日,到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费,如果何先生3月30日前偿还银行200元,则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。
  • A

    9.9

  • B

    33.9

  • C

    25

  • D

    34.9

  • A
  • B
  • C
  • D
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17/122【最佳选择题】
 
 
17【最佳选择题】
小张希望获得短期的资金,可以采用保单质押的方式融资,并不是所有的保单都可以质押,下列四项中,可以作为质押品的保单为()。
  • A

    意外伤害保单

  • B

    医疗保险保单

  • C

    养老保险保单

  • D

    财产保险保单

  • A
  • B
  • C
  • D
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18/122【最佳选择题】
 
 
18【最佳选择题】
小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当下列四项关于典当的描述中不正确的是()。
  • A

    典当期限最长不得超过6个月

  • B

    典当物典当行可以自行处理

  • C

    未流通股一般不作典当物

  • D

    典当资金两个工作日到账

  • A
  • B
  • C
  • D
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19/122【最佳选择题】
 
 
19【最佳选择题】
理财规划师通常需要给客户做现金规划,其中需要编制客户的家庭收入支出表,下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
  • A

    明晰性原则

  • B

    真实可靠原则

  • C

    充分反映原则

  • D

    预测性原则

  • A
  • B
  • C
  • D
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20/122【最佳选择题】
 
 
20【最佳选择题】
刘先生2007年8月1口以存本取息的方式在银行存了2万元,当时约定的存期为3年,在2008年5月1日,他由于急需资金,从银行取出了1万元,那么这1万元适用的计息利率为()。
  • A

    一年期整存整取利率

  • B

    活期储蓄的利息计息

  • C

    一年期整存整取利率打6折

  • D

    两年期整存整取利率打6折

  • A
  • B
  • C
  • D
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21/122【最佳选择题】
 
 
21【最佳选择题】
小何因急需现金想通过信用卡预借取现,他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。
  • A

    2000元

  • B

    4000元

  • C

    3000元

  • D

    信用额度的10%

  • A
  • B
  • C
  • D
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22/122【最佳选择题】
 
 
22【最佳选择题】
小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。
  • A

    15

  • B

    30

  • C

    45

  • D

    60

  • A
  • B
  • C
  • D
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23/122【最佳选择题】
 
 
23【最佳选择题】
蒋先生的最低还款额为()元。
  • A

    2000

  • B

    1000

  • C

    500

  • D

    200

  • A
  • B
  • C
  • D
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24/122【最佳选择题】
 
 
24【最佳选择题】
如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元,那么在4月10日对账单的循环利息为()元。
  • A

    0

  • B

    202

  • C

    35.2

  • D

    48.2

  • A
  • B
  • C
  • D
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25/122【最佳选择题】
 
 
25【最佳选择题】
如果上官夫妇现在每月平均花费2000元,则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
  • A

    2000~3000元

  • B

    6000~12000元

  • C

    12000~24000元

  • D

    18000~36000元

  • A
  • B
  • C
  • D
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26/122【最佳选择题】
 
 
26【最佳选择题】
作为现金及现金等价物,必须要具备良好的流动性,因此,()不能作为现金等价物。
  • A

    货币市场基金

  • B

    活期储蓄

  • C

    各类银行存款

  • D

    股票

  • A
  • B
  • C
  • D
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27/122【最佳选择题】
 
 
27【最佳选择题】
2005年10月,蒋先生退休,当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月,因老伴突然生病,蒋先生将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。
  • A

    一年期存款利率

  • B

    一年期定期存款利率打六折

  • C

    半年期定期存款利率打六折

  • D

    活期存款利率

  • A
  • B
  • C
  • D
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28/122【最佳选择题】
 
 
28【最佳选择题】
沈梁小姐买了某只货币市场基金,关于货币市场基金的表述()错误。
  • A

    就收益性而言,货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

  • B

    就流动性而言,货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

  • C

    货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

  • D

    一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

  • A
  • B
  • C
  • D
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29/122【最佳选择题】
 
 
29【最佳选择题】
根据2005年新颁布的《典当管理办法》,典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
  • A

    3个月期

  • B

    6个月期

  • C

    1年期

  • D

    2年期

  • A
  • B
  • C
  • D
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30/122【最佳选择题】
 
 
30【最佳选择题】
小王新办了一张信用卡,他利用信用卡不能实现()。
  • A

    记录与分析自己的支出情况

  • B

    支取现金

  • C

    资金调度

  • D

    质押贷款融资

  • A
  • B
  • C
  • D
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31/122【最佳选择题】
 
 
31【最佳选择题】
关于保单质押融资的说法,()不正确。
  • A

    保单所有人可以把保单直接质押给保险公司,从保险公司取得贷款

  • B

    保单质押贷款,是保单所有人以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式

  • C

    保单所有人可以把保单押给银行,由银行支付贷款于借款人

  • D

    目前市面上的健康保险保单可以质押

  • A
  • B
  • C
  • D
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32/122【最佳选择题】
 
 
32【最佳选择题】
张先生申请了一张信用长,张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。
  • A

    信用卡没有年费

  • B

    如果在信用卡内存入现金将不会取得利息

  • C

    他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能

  • D

    超额透支不能享受免息还款的侍遇

  • A
  • B
  • C
  • D
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33/122【最佳选择题】
 
 
33【最佳选择题】
下列属于理财规划中现金等价物的是()。
  • A

    股票及权证

  • B

    公司债券

  • C

    信托理财产品

  • D

    货币市场基金

  • A
  • B
  • C
  • D
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34/122【最佳选择题】
 
 
34【最佳选择题】
现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言,下列不属于现金特点的是()。
  • A

    现金在所有的现金规划工具中流动性最强

  • B

    持有现金的收益率高

  • C

    现金的收益率低

  • D

    现金的风险性低

  • A
  • B
  • C
  • D
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35/122【最佳选择题】
 
 
35【最佳选择题】
一般来说,个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
  • A

    交易动机

  • B

    谨慎动机

  • C

    预防动机

  • D

    投机动机

  • A
  • B
  • C
  • D
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36/122【最佳选择题】
 
 
36【最佳选择题】
下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。
  • A

    由于收入和支出在时间上常常无法同步

  • B

    由于未来收入和支出的不确定性

  • C

    个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法

  • D

    为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

  • A
  • B
  • C
  • D
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37/122【最佳选择题】
 
 
37【最佳选择题】
流动性比率是现金规划中的重要指标,其计算公式是()。
  • A

    流动性比率=流动性资产/每月支出

  • B

    流动性比率=净资产/每月支出

  • C

    流动性比率=流动性资产/税后收入

  • D

    流动性比率=投资资产/税后收入

  • A
  • B
  • C
  • D
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38/122【最佳选择题】
 
 
38【最佳选择题】
理财规划师建议进行家庭财产规划时,流动性比率应保持在()左右。
  • A

    1~2

  • B

    2~3

  • C

    3~6

  • D

    4~8

  • A
  • B
  • C
  • D
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39/122【最佳选择题】
 
 
39【最佳选择题】
下列关于循环信用的说法中,不正确的是()。
  • A

    当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

  • B

    是按日计息的小额、无担保贷款

  • C

    上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息为万分之五

  • D

    持卡人如果选择使用了循环信用,还能在当期享受免息还款期的优惠

  • A
  • B
  • C
  • D
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40/122【最佳选择题】
 
 
40【最佳选择题】
自()起,个人活期存款按季结息。
  • A

    2004年9月21日

  • B

    2004年8月21日

  • C

    2005年9月21日

  • D

    2005年8月21日

  • A
  • B
  • C
  • D
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41/122【最佳选择题】
 
 
41【最佳选择题】
一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。既有活期之便,又有定期之利,利总按实际存期长短计算,存期越长、利率越高指的是()。
  • A

    定活两便储蓄

  • B

    活期储蓄

  • C

    整存整取

  • D

    零存整取

  • A
  • B
  • C
  • D
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42/122【最佳选择题】
 
 
42【最佳选择题】
理财规划师在与客户进行会谈时,“第四步”要做的是()。
  • A

    理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

  • B

    收集与客户现金规划有关的信息,如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

  • C

    根据收集到的信息,引导客户编制月(年)度的收入一支出表,用表格的形式反映出客户的基本情况

  • D

    确定现金及现金等价物的额度

  • A
  • B
  • C
  • D
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43/122【最佳选择题】
 
 
43【最佳选择题】
下列关于各类储蓄品种的说法中,错误的是()。
  • A

    整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

  • B

    零存整取存期可以选择1年、3年或5年,起存金额为人民币5元

  • C

    整存零取存期分为1年、3年、5年,取款间隔可选择1个月、3个月、半年,起存金额为人民币1000元

  • D

    存本取息存期分为1年、3年、5年,起存金额较高,一般为人民币5000元

  • A
  • B
  • C
  • D
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44/122【最佳选择题】
 
 
44【最佳选择题】
反映货币市场基金收益率高低的指标包括()。①七日年化收益率;③每万份基金单位收益;③基金净资产;④基金净值增长率;⑤基金每单位净值
  • A

    ①②

  • B

    ③⑤

  • C

    ②④

  • D

    ①⑤

  • A
  • B
  • C
  • D
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45/122【最佳选择题】
 
 
45【最佳选择题】
货币市场基金虽有“准储蓄”之称,但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是()。
  • A

    货币市场基金每天计算收益,每日都奋利息收入,投资者享受的是单利,而银行存款是复利

  • B

    银行储蓄有固定利率,而货币市场基金随每天市场利率变化,每日收益不同

  • C

    银行定期储蓄虽然有较高的收益率,但流动性不足,而货币市场基佥的流动性较高,同时收益也较高

  • D

    银行活期储蓄是按年计算复利,而货币市场基金是按日计算复利

  • A
  • B
  • C
  • D
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46/122【最佳选择题】
 
 
46【最佳选择题】
下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。
  • A

    按存款人提前通知的期限长短,分为1天、7天两个通知存款品种

  • B

    是一种不约定存期,支取吋需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款

  • C

    个人通知存款利率收益较活期存款高;开户及取款起点较高:开户起存金额5万元,最低支取金额为5万元

  • D

    外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同,约为等值人民币5万元(含),外币通知存款提前通知的期限为1天

  • A
  • B
  • C
  • D
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47/122【最佳选择题】
 
 
47【最佳选择题】
下列关于存本取息的说法中,错误的是()。
  • A

    起存金额较高,一般为人民币5000元

  • B

    在约定存期内如需提前支取本金,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

  • C

    存期分为1年、3年、5年

  • D

    一般每月、每季或每半年1次,可提前支取利息;如到取息日而未取息,以后可随时取息,但不计算复息

  • A
  • B
  • C
  • D
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48/122【最佳选择题】
 
 
48【最佳选择题】
下列关于整存整取的说法中,不正确的是()。
  • A

    人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

  • B

    港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存

  • C

    储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存

  • D

    可部分提前支取一次,同时提前支取部分将按整存零取利率计息

  • A
  • B
  • C
  • D
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49/122【最佳选择题】
 
 
49【最佳选择题】
下列关于中国银行礼仪存单的说法,错误的是()。
  • A

    它是在传统人民币定期存单基础上,为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品

  • B

    分为人民币整存零取和定活两便两种

  • C

    采用不定额和实名制发行

  • D

    客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存

  • A
  • B
  • C
  • D
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50/122【最佳选择题】
 
 
50【最佳选择题】
关于零存整取,下列说法中错误的是()。
  • A

    比较适合刚参加工作,需逐步积累每月结余的客户

  • B

    存款金额由储户自定,每月需以固定金额存入

  • C

    若储户中途漏存,可在到期支取前补齐

  • D

    适应面较广,手续简便

  • A
  • B
  • C
  • D
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51/122【最佳选择题】
 
 
51【最佳选择题】
下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
  • A

    货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款,流动性很强

  • B

    买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,降低了投资成本

  • C

    货币市场基金可以进人银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平

  • D

    每天计算收益,每日都有利息收入;每月分红结转为基金份额,但分红要交纳所得税

  • A
  • B
  • C
  • D
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52/122【最佳选择题】
 
 
52【最佳选择题】
货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。
  • A

    风险大

  • B

    收益高

  • C

    投资成本高

  • D

    基金单位资产净值是固定不变的

  • A
  • B
  • C
  • D
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53/122【最佳选择题】
 
 
53【最佳选择题】
申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。
  • A

    50

  • B

    100

  • C

    1000

  • D

    10000

  • A
  • B
  • C
  • D
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54/122【最佳选择题】
 
 
54【最佳选择题】
下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。
  • A

    到银行网点申购

  • B

    到有代销资格的券商营业部购买

  • C

    直接到基金公司直销柜台申购

  • D

    所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务

  • A
  • B
  • C
  • D
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55/122【最佳选择题】
 
 
55【最佳选择题】
一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是()。
  • A

    定活通

  • B

    定额定期双定存单

  • C

    绿色存款

  • D

    礼仪存单

  • A
  • B
  • C
  • D
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56/122【最佳选择题】
 
 
56【最佳选择题】
下列关于储蓄品种的说法,不正确的是()。
  • A

    定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算,存期越长利率越高

  • B

    活期储蓄未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

  • C

    整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

  • D

    整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用,只需定期支取利息以作生活零用的客户

  • A
  • B
  • C
  • D
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57/122【最佳选择题】
 
 
57【最佳选择题】
信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的,下列说法错误的是()。
  • A

    持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录,都将成为日后银行评估信用等级的重要参考

  • B

    必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡

  • C

    如果能善用信用卡建立良好的信用记录,未来再向银行申办其他种类的借贷时,将可能享受较佳的优惠或较简便的手续

  • D

    现在从事消费金融业务的银行,都愈来愈重视对潜在客户的再销售

  • A
  • B
  • C
  • D
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58/122【最佳选择题】
 
 
58【最佳选择题】
信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分,从狭义上说,信用卡主要是指()。
  • A

    偿还借款时须一次全额还款

  • B

    实质是一种消费贷款,它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户,借款人可以支取部分或全部额度

  • C

    凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片

  • D

    包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等

  • A
  • B
  • C
  • D
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59/122【最佳选择题】
 
 
59【最佳选择题】
下列关于信用卡的说法,错误的是()。
  • A

    使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等

  • B

    信用卡是一种特殊的信用凭证,其持卡人一般具有良好的资信状况

  • C

    持卡人的融资期限最好限制在免息期内

  • D

    最好采取预借现金的方式进行短期融遇

  • A
  • B
  • C
  • D
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60/122【最佳选择题】
 
 
60【最佳选择题】
下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较,错误的是()。
  • A

    准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支

  • B

    信用卡可以在信用额度内免息透支,但不能在国外透支外币消费

  • C

    信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

  • D

    准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,均可支取现金而不支付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金

  • A
  • B
  • C
  • D
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61/122【最佳选择题】
 
 
61【最佳选择题】
发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。
  • A

    1%

  • B

    3%

  • C

    5%

  • D

    10%

  • A
  • B
  • C
  • D
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62/122【最佳选择题】
 
 
62【最佳选择题】
下列关于信用卡还款方式特点的说法,错误的是()。
  • A

    约定自动还款——到期自动还款,不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金

  • B

    柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号,即可实时到账,无手续费

  • C

    网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款

  • D

    ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

  • A
  • B
  • C
  • D
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63/122【最佳选择题】
 
 
63【最佳选择题】
下列对客户进行现金规划步骤的说法,错误的是()。
  • A

    将客户每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置

  • B

    向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求

  • C

    形成现金规划报告,交付客户

  • D

    向客户介绍现金规划的融资过程,使客户了解各种现金规划工具

  • A
  • B
  • C
  • D
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64/122【最佳选择题】
 
 
64【最佳选择题】
理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料,这些资料不包括()。
  • A

    所在机构的营业执照副本复印件

  • B

    所在机构的宣传和介绍材料

  • C

    理财规划师个人身份证明材料

  • D

    理财规划师理财方案样本

  • A
  • B
  • C
  • D
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65/122【最佳选择题】
 
 
65【最佳选择题】
保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例,银行要求贷款额度可达到保单价值的()。
  • A

    60%

  • B

    70%

  • C

    80%

  • D

    90%

  • A
  • B
  • C
  • D
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66/122【最佳选择题】
 
 
66【最佳选择题】
保单质押是现金规划的融资工具之一。下列关于保单质押的说法,错误的是()。
  • A

    所有的保单都可以质押

  • B

    以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押

  • C

    分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红

  • D

    风险无处不在,对于个人或家庭来说,投保人寿险非常重要,切不可为了应付资金周转而退保

  • A
  • B
  • C
  • D
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67/122【最佳选择题】
 
 
67【最佳选择题】
下列关于资产的流动性与收益性的说法,错误的是()。
  • A

    资产的流动性与收益性通常呈正比

  • B

    资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力

  • C

    对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产流动性显然要比资产收益性重要得多,因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率

  • D

    对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首先要考虑的因素,可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,从而取得更高的收益

  • A
  • B
  • C
  • D
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68/122【最佳选择题】
 
 
68【最佳选择题】
根据收集到的信息,理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度收入支出表,用表格的形式反映出客户的基本情况。下列关于收入支出表的说法,错误的是()。
  • A

    收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况

  • B

    编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则

  • C

    通过收入支出表的编制,可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料

  • D

    收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况

  • A
  • B
  • C
  • D
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69/122【最佳选择题】
 
 
69【最佳选择题】
理财规划师为客户选择适当的现金管理工具,并且制定现金规划方案,需要考虑的因素不包括()。
  • A

    客户的需求状况

  • B

    融资方式

  • C

    现金及现金等价物的流动性

  • D

    持有现金及现金等价物的机会成本

  • A
  • B
  • C
  • D
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70/122【最佳选择题】
 
 
70【最佳选择题】
下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。
  • A

    收入—支出表

  • B

    利润表

  • C

    资产负债表

  • D

    支出表

  • A
  • B
  • C
  • D
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71/122【最佳选择题】
 
 
71【最佳选择题】
下列关于典当融资的说法,正确的是()。
  • A

    典当期限当期不足5日的,按当日收取有关费用

  • B

    典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行

  • C

    典当期限由双方约定,最长不得超过1年

  • D

    典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长为3个月

  • A
  • B
  • C
  • D
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72/122【最佳选择题】
 
 
72【最佳选择题】
下列各项中,典当融资的优点不包括()。
  • A

    典当行更注重对个人客户和中小企业服务

  • B

    典当行可以动产为抵押物

  • C

    典当行对客户的信用要求几乎为零

  • D

    典当贷款手续十分复杂

  • A
  • B
  • C
  • D
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73/122【最佳选择题】
 
 
73【最佳选择题】
下列关于股票典当的说法,错误的是()。
  • A

    是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务

  • B

    贷款合同的期限比较灵活,可视投资者的具体需要定为1~3个月

  • C

    典当行对典当的股票有一定的要求,未流通股不典当

  • D

    一般来说,典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好

  • A
  • B
  • C
  • D
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74/122【最佳选择题】
 
 
74【最佳选择题】
下列关于房产典当的说法,错误的是()。
  • A

    绝当的典当房产可以被拍卖

  • B

    个人来进行房产典当时,房产所有人都要到场,当户还必须提供有第二住所的证明

  • C

    个人房产典当需先向典当行提出申请,出示合法拥有房产的证明,所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料(购房合同、购房发票、契税完税凭证等)

  • D

    签约时进行房地产抵押登记的共有人(满16周岁自然人)均要到场签字

  • A
  • B
  • C
  • D
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75/122【最佳选择题】
 
 
75【最佳选择题】
下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。
  • A

    持有现金的机会成本

  • B

    个人风险偏好程度

  • C

    对金融资产流动性的要求

  • D

    持有现金等价物的机会成本

  • A
  • B
  • C
  • D
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76/122【最佳选择题】
 
 
76【最佳选择题】
下列关于现金规划概念的说法,错误的是()。
  • A

    现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动

  • B

    现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

  • C

    短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足,预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

  • D

    现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性,以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要,又要使流动性较强的资产保持一定的收益

  • A
  • B
  • C
  • D
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D型题(77-90)题。 答题说明,从每题的备选答案中选择一个或多个最佳答案
77/122【多项选择题】
 
 
77【多项选择题】
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有(    )。
  • A

    对金融资产流动性的要求

  • B

    个人风险偏好程度

  • C

    持有现金及现金等价物的机会成本

  • D

    需求

  • E

    个人偏好

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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78/122【多项选择题】
 
 
78【多项选择题】
现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是(    )。
  • A

    现金在所有的现金规划工具中流动性最强

  • B

    在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次(M星恒教育在线题库)

  • C

    持有现金的收益率低

  • D

    持有现金的收益率高

  • E

    在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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79/122【多项选择题】
 
 
79【多项选择题】
个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是(    )。
  • A

    分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

  • B

    最低起存金额为5万元

  • C

    最低支取金额为5万元

  • D

    存款人需一次性存入,可以一次或分次支取

  • E

    存款人可多次存入,一次或分次支取

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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80/122【多项选择题】
 
 
80【多项选择题】
根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制定的《货币市场基金管理暂行规定》,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲,货币市场基金应当投资于以下金融工具(    )。
  • A

    现金

  • B

    1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单

  • C

    剩余期限在397天以内(含397天)的债券

  • D

    期限在1年以内(含1年)的债券回购

  • E

    期限在1年以内(含1年)的中央银行票据

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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81/122【多项选择题】
 
 
81【多项选择题】
在与客户会谈之前,理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料,这些材料通常包括(    )。
  • A

    个人的记账记录

  • B

    对账单

  • C

    股票或债券相关凭证

  • D

    保险单

  • E

    纳税凭证

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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82/122【多项选择题】
 
 
82【多项选择题】
通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标,它们是(    )。
  • A

    七日年化收益率

  • B

    每万份基金单位收益

  • C

    久期

  • D

    单位净值

  • E

    赎回费率的高低

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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83/122【多项选择题】
 
 
83【多项选择题】
信用卡的理财功能包括以下几个方面(    )。
  • A

    支出记录与分析

  • B

    支出管理

  • C

    资金调度

  • D

    建立信用

  • E

    使用方便

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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84/122【多项选择题】
 
 
84【多项选择题】
关于信用卡的说法下列正确的是(    )。
  • A

    必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡

  • B

    使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等

  • C

    持卡人的融资期限最好限制在免息期内

  • D

    尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资

  • E

    最好采取预借现金的方式进行短期融资

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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85/122【多项选择题】
 
 
85【多项选择题】
在分析客户现金需求的基础上,理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。对客户进行现金规划有一定的程序可依,通常来说,现金规划包含三个步骤,分别是(    )。
  • A

    将客户的每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置

  • B

    向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求

  • C

    形成现金规划报告,交付客户

  • D

    了解各种现金规划工具

  • E

    拜访客户

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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86/122【多项选择题】
 
 
86【多项选择题】
下列关于保单质押融资的说法正确的是(    )。
  • A

    保单质押贷款,是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式

  • B

    投保人可以把保单直接质押给保险公司,直接从保险公司取得贷款

  • C

    投保人可以把保单质押给银行,由银行支付贷款给借款人

  • D

    所有的保单都可以质押

  • E

    医疗保险和意外伤害保险合同可以质押

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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87/122【多项选择题】
 
 
87【多项选择题】
关于现金规划的说法正确的是(    )。
  • A

    现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动

  • B

    现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

  • C

    现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性

  • D

    现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益

  • E

    将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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88/122【多项选择题】
 
 
88【多项选择题】
下列关于存本取息储蓄说法正确的有(    )。
  • A

    存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类

  • B

    不设最低存款限额

  • C

    存期分1年、3年、5年

  • D

    储户一次存入本金,一般5000元起存

  • E

    存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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89/122【多项选择题】
 
 
89【多项选择题】
货币市场基金虽有"准储蓄"之称,但它与储蓄还是有差别,具体表现在(    )。
  • A

    银行存款利息收入要缴纳20%的利息税,但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策

  • B

    银行定期储蓄虽然有较高的收益率,但流动性不足,活期存款虽然能够随时存取,但税后利息低,而货币市场基金的流动性较高,同时收益也相对较高

  • C

    银行活期储蓄是按月计算复利,而货币市场基金是按日计算复利

  • D

    二者收益率都较高

  • E

    二者流动性都较强

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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90/122【多项选择题】
 
 
90【多项选择题】
理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料,这些介绍性资料主要包括(    )。
  • A

    所在机构的宣传和介绍材料

  • B

    所在机构的营业执照副本复印件

  • C

    所在机构从事理财业务的许可文件

  • D

    理财规划师个人职业资格文件

  • E

    理财方案样本

  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
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F型题(91-103)题。 答题说明,从每题的备选答案中选择一个最佳答案
91/122【判断题】
 
 
91【判断题】
利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高,所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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92/122【判断题】
 
 
92【判断题】
医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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93/122【判断题】
 
 
93【判断题】
根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》,典当期限由双方约定,最长不得超过6个月。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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94/122【判断题】
 
 
94【判断题】
典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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95/122【判断题】
 
 
95【判断题】
股票属于现金规划的工具。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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96/122【判断题】
 
 
96【判断题】
典当期限由双方约定,最长不得超过6个月。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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97/122【判断题】
 
 
97【判断题】
久期是通常反映货币市场基金收益率高低的指标。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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98/122【判断题】
 
 
98【判断题】
现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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99/122【判断题】
 
 
99【判断题】
所有的保单都是可以质押的。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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100/122【判断题】
 
 
100【判断题】
中国人民银行决定,自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,一年期整存整取的年利率由2.25%提高至2.52%。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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101/122【判断题】
 
 
101【判断题】
定活两便储蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月定期存款利率打6折计息。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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102/122【判断题】
 
 
102【判断题】
个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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103/122【判断题】
 
 
103【判断题】
对于凭证式国债质押贷款,贷款期限不足6个月的,按6个月的法定贷款利率确定。(    )
  • A

  • B

  • A
  • B
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E型题(104-122)题。 简答题作为主观题,不计算分数
104/122【案例选择题 案例一:李先生一家的每月平均支出如表1-1所示。 表1-1收入—支出表 根据案例一回答1~2题。】
 
 
104【案例选择题 案例一:李先生一家的每月平均支出如表1-1所示。 表1-1收入—支出表 根据案例一回答1~2题。】
理财规划师在为李先生制定现金规划方案时,建议李先生选择的现金规划工具中不包括()。
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105/122【案例选择题】
 
 
105【案例选择题】
若李先生家中有一人突发疾病,出现一笔额度约为50000元的未预期支出,则解决这一支出需求最不可行的方式是()。
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106/122【案例选择题】
 
 
106【案例选择题】
若钱先生于6月23日前,只偿还最低还款额100元,则在7月5日的对账单中循环利息为()元。
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107/122【案例选择题】
 
 
107【案例选择题】
若钱先生于6月23日前,全额还款2000元,则在7月5日的对账单中循环利息为()元。
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108/122【案例选择题】
 
 
108【案例选择题】
若钱先生于6月2日消费2000元,免息还款期为()天。
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109/122【案例选择题】
 
 
109【案例选择题】
若钱先生于6月7日消费2000元,免息还款期为()天。
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110/122【案例选择题】
 
 
110【案例选择题】
钱先生以信用卡办理预借现金时,不属于须承担的费用的是()。
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111/122【案例选择题】
 
 
111【案例选择题】
该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为()天。
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112/122【案例选择题】
 
 
112【案例选择题】
若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%,则该银行收取的超限费用为()元。
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113/122【案例选择题】
 
 
113【案例选择题】
如果徐女土要购买的商品价值为8500元,她仍以信用卡支付,则需要提前进行电话申请调高临时信用额度,该信用额度最高可达()万元。
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114/122【案例选择题】
 
 
114【案例选择题】
徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为()天。
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115/122【案例选择题】
 
 
115【案例选择题】
下列关于典当的说法中,正确的是()。
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116/122【案例选择题】
 
 
116【案例选择题】
根据《典当管理办法》的规定,两证齐全的房产放贷额度在()以下。
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117/122【案例选择题】
 
 
117【案例选择题】
绝当物估价金额不足()万元的,典当行可以自行变卖或者折价处理,损溢自负。
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118/122【案例选择题】
 
 
118【案例选择题】
典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长不得超过()。
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119/122【案例选择题】
 
 
119【案例选择题】
典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构()期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
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120/122【案例选择题】
 
 
120【案例选择题】
如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资,则下列各项中()可以作为质押物。
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121/122【案例选择题】
 
 
121【案例选择题】
如果杨女士以保单质押贷款方式进行了融资,则她申请贷款的期限取长为()。
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122/122【案例选择题】
 
 
122【案例选择题】
若杨女士进行典当融资,则最长不得超过()。
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本卷共分为:4大题 122小题

作答时间为:122分钟

试卷总分:122分

及格分:61分

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