-
A
上期还款截止
-
B
本期实现透支
-
C
本期对账单发出
-
D
本期首次刷卡
- A
- B
- C
- D
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A
几乎为零；动产或不动产
-
B
较高；动产或不动产
-
C
较低；动产或不动产
-
D
几乎为零；不动产
- A
- B
- C
- D
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A
无法判断
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B
越低
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C
越高
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D
与规模等比例递增
- A
- B
- C
- D
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A
3000
-
B
6000
-
C
9000
-
D
12000
- A
- B
- C
- D
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汽车典当
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B
房产典当
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C
债券典当
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D
股票典当
- A
- B
- C
- D
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A
活期；10000
-
B
定期；5000
-
C
活期；5000
-
D
定期；10000
- A
- B
- C
- D
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A
1年以内的大额存单
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B
期限在1年以内的债券回购
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C
可转换债券
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D
剩余期限在397天以内的债券
- A
- B
- C
- D
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A
通货膨胀趋势
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B
规模因素
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C
利率因素
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D
收益率趋同趋势
- A
- B
- C
- D
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A
活期存款；短期融资工具
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B
现金；短期融资工具
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C
活期存款；货币基金
-
D
现金；短期投、融资工具
- A
- B
- C
- D
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A
流动性；较低
-
B
流动性；较高
-
C
机会成本；较低
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D
机会成本；较高
- A
- B
- C
- D
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A
1；1欧元
-
B
5；5欧元
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C
5；5美元的等值外币
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D
1；1美元的等值外币
- A
- B
- C
- D
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A
5
-
B
3
-
C
2
-
D
1
- A
- B
- C
- D
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A
26.67
-
B
23.67
-
C
25.67
-
D
28.67
- A
- B
- C
- D
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A
1
-
B
2
-
C
5
-
D
10
- A
- B
- C
- D
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A
零存整取
-
B
存本取息
-
C
整存零取
-
D
定活通
- A
- B
- C
- D
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A
9.9
-
B
33.9
-
C
25
-
D
34.9
- A
- B
- C
- D
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A
意外伤害保单
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B
医疗保险保单
-
C
养老保险保单
-
D
财产保险保单
- A
- B
- C
- D
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A
典当期限最长不得超过6个月
-
B
典当物典当行可以自行处理
-
C
未流通股一般不作典当物
-
D
典当资金两个工作日到账
- A
- B
- C
- D
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A
明晰性原则
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B
真实可靠原则
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C
充分反映原则
-
D
预测性原则
- A
- B
- C
- D
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A
一年期整存整取利率
-
B
活期储蓄的利息计息
-
C
一年期整存整取利率打6折
-
D
两年期整存整取利率打6折
- A
- B
- C
- D
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A
2000元
-
B
4000元
-
C
3000元
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D
信用额度的10%
- A
- B
- C
- D
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A
15
-
B
30
-
C
45
-
D
60
- A
- B
- C
- D
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A
2000
-
B
1000
-
C
500
-
D
200
- A
- B
- C
- D
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A
0
-
B
202
-
C
35.2
-
D
48.2
- A
- B
- C
- D
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A
2000~3000元
-
B
6000~12000元
-
C
12000~24000元
-
D
18000~36000元
- A
- B
- C
- D
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A
货币市场基金
-
B
活期储蓄
-
C
各类银行存款
-
D
股票
- A
- B
- C
- D
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A
一年期存款利率
-
B
一年期定期存款利率打六折
-
C
半年期定期存款利率打六折
-
D
活期存款利率
- A
- B
- C
- D
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A
就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
-
B
就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
-
C
货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
-
D
一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
- A
- B
- C
- D
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A
3个月期
-
B
6个月期
-
C
1年期
-
D
2年期
- A
- B
- C
- D
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A
记录与分析自己的支出情况
-
B
支取现金
-
C
资金调度
-
D
质押贷款融资
- A
- B
- C
- D
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A
保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款
-
B
保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式
-
C
保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付贷款于借款人
-
D
目前市面上的健康保险保单可以质押
- A
- B
- C
- D
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A
信用卡没有年费
-
B
如果在信用卡内存入现金将不会取得利息
-
C
他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能
-
D
超额透支不能享受免息还款的侍遇
- A
- B
- C
- D
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A
股票及权证
-
B
公司债券
-
C
信托理财产品
-
D
货币市场基金
- A
- B
- C
- D
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A
现金在所有的现金规划工具中流动性最强
-
B
持有现金的收益率高
-
C
现金的收益率低
-
D
现金的风险性低
- A
- B
- C
- D
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A
交易动机
-
B
谨慎动机
-
C
预防动机
-
D
投机动机
- A
- B
- C
- D
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A
由于收入和支出在时间上常常无法同步
-
B
由于未来收入和支出的不确定性
-
C
个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法
-
D
为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
- A
- B
- C
- D
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A
流动性比率=流动性资产/每月支出
-
B
流动性比率=净资产/每月支出
-
C
流动性比率=流动性资产/税后收入
-
D
流动性比率=投资资产/税后收入
- A
- B
- C
- D
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A
1~2
-
B
2~3
-
C
3~6
-
D
4~8
- A
- B
- C
- D
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A
当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
-
B
是按日计息的小额、无担保贷款
-
C
上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五
-
D
持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
- A
- B
- C
- D
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A
2004年9月21日
-
B
2004年8月21日
-
C
2005年9月21日
-
D
2005年8月21日
- A
- B
- C
- D
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A
定活两便储蓄
-
B
活期储蓄
-
C
整存整取
-
D
零存整取
- A
- B
- C
- D
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A
理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
-
B
收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息
-
C
根据收集到的信息，引导客户编制月(年)度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况
-
D
确定现金及现金等价物的额度
- A
- B
- C
- D
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A
整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
-
B
零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元
-
C
整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元
-
D
存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元
- A
- B
- C
- D
-
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A
①②
-
B
③⑤
-
C
②④
-
D
①⑤
- A
- B
- C
- D
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A
货币市场基金每天计算收益，每日都奋利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利
-
B
银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同
-
C
银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基佥的流动性较高，同时收益也较高
-
D
银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利
- A
- B
- C
- D
-
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A
按存款人提前通知的期限长短，分为1天、7天两个通知存款品种
-
B
是一种不约定存期，支取吋需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款
-
C
个人通知存款利率收益较活期存款高；开户及取款起点较高:开户起存金额5万元，最低支取金额为5万元
-
D
外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含)，外币通知存款提前通知的期限为1天
- A
- B
- C
- D
-
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A
起存金额较高，一般为人民币5000元
-
B
在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息
-
C
存期分为1年、3年、5年
-
D
一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息
- A
- B
- C
- D
-
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A
人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
-
B
港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存
-
C
储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存
-
D
可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息
- A
- B
- C
- D
-
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A
它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品
-
B
分为人民币整存零取和定活两便两种
-
C
采用不定额和实名制发行
-
D
客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存
- A
- B
- C
- D
-
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A
比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
-
B
存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入
-
C
若储户中途漏存，可在到期支取前补齐
-
D
适应面较广，手续简便
- A
- B
- C
- D
-
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A
货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强
-
B
买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，降低了投资成本
-
C
货币市场基金可以进人银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平
-
D
每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税
- A
- B
- C
- D
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A
风险大
-
B
收益高
-
C
投资成本高
-
D
基金单位资产净值是固定不变的
- A
- B
- C
- D
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A
50
-
B
100
-
C
1000
-
D
10000
- A
- B
- C
- D
-
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A
到银行网点申购
-
B
到有代销资格的券商营业部购买
-
C
直接到基金公司直销柜台申购
-
D
所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务
- A
- B
- C
- D
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A
定活通
-
B
定额定期双定存单
-
C
绿色存款
-
D
礼仪存单
- A
- B
- C
- D
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A
定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高
-
B
活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止
-
C
整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
-
D
整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户
- A
- B
- C
- D
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A
持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
-
B
必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡
-
C
如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续
-
D
现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售
- A
- B
- C
- D
-
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A
偿还借款时须一次全额还款
-
B
实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度
-
C
凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片
-
D
包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等
- A
- B
- C
- D
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A
使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等
-
B
信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况
-
C
持卡人的融资期限最好限制在免息期内
-
D
最好采取预借现金的方式进行短期融遇
- A
- B
- C
- D
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A
准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支
-
B
信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费
-
C
信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费
-
D
准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金
- A
- B
- C
- D
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A
1%
-
B
3%
-
C
5%
-
D
10%
- A
- B
- C
- D
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A
约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金
-
B
柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费
-
C
网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款
-
D
ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账
- A
- B
- C
- D
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A
将客户每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置
-
B
向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求
-
C
形成现金规划报告，交付客户
-
D
向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具
- A
- B
- C
- D
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A
所在机构的营业执照副本复印件
-
B
所在机构的宣传和介绍材料
-
C
理财规划师个人身份证明材料
-
D
理财规划师理财方案样本
- A
- B
- C
- D
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A
60%
-
B
70%
-
C
80%
-
D
90%
- A
- B
- C
- D
-
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A
所有的保单都可以质押
-
B
以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押
-
C
分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
-
D
风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保
- A
- B
- C
- D
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A
资产的流动性与收益性通常呈正比
-
B
资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力
-
C
对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
-
D
对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
- A
- B
- C
- D
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A
收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况
-
B
编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则
-
C
通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料
-
D
收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
- A
- B
- C
- D
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A
客户的需求状况
-
B
融资方式
-
C
现金及现金等价物的流动性
-
D
持有现金及现金等价物的机会成本
- A
- B
- C
- D
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A
收入—支出表
-
B
利润表
-
C
资产负债表
-
D
支出表
- A
- B
- C
- D
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A
典当期限当期不足5日的，按当日收取有关费用
-
B
典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行
-
C
典当期限由双方约定，最长不得超过1年
-
D
典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为3个月
- A
- B
- C
- D
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A
典当行更注重对个人客户和中小企业服务
-
B
典当行可以动产为抵押物
-
C
典当行对客户的信用要求几乎为零
-
D
典当贷款手续十分复杂
- A
- B
- C
- D
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A
是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务
-
B
贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为1~3个月
-
C
典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当
-
D
一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好
- A
- B
- C
- D
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A
绝当的典当房产可以被拍卖
-
B
个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明
-
C
个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料(购房合同、购房发票、契税完税凭证等)
-
D
签约时进行房地产抵押登记的共有人(满16周岁自然人)均要到场签字
- A
- B
- C
- D
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A
持有现金的机会成本
-
B
个人风险偏好程度
-
C
对金融资产流动性的要求
-
D
持有现金等价物的机会成本
- A
- B
- C
- D
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A
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
-
B
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
-
C
短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
-
D
现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
- A
- B
- C
- D
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A
对金融资产流动性的要求
-
B
个人风险偏好程度
-
C
持有现金及现金等价物的机会成本
-
D
需求
-
E
个人偏好
- A
- B
- C
- D
- E
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A
现金在所有的现金规划工具中流动性最强
-
B
在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M
) -
C
持有现金的收益率低
-
D
持有现金的收益率高
-
E
在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值
- A
- B
- C
- D
- E
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A
分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
-
B
最低起存金额为5万元
-
C
最低支取金额为5万元
-
D
存款人需一次性存入，可以一次或分次支取
-
E
存款人可多次存入，一次或分次支取
- A
- B
- C
- D
- E
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A
现金
-
B
1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单
-
C
剩余期限在397天以内（含397天）的债券
-
D
期限在1年以内（含1年）的债券回购
-
E
期限在1年以内（含1年）的中央银行票据
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
个人的记账记录
-
B
对账单
-
C
股票或债券相关凭证
-
D
保险单
-
E
纳税凭证
- A
- B
- C
- D
- E
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A
七日年化收益率
-
B
每万份基金单位收益
-
C
久期
-
D
单位净值
-
E
赎回费率的高低
- A
- B
- C
- D
- E
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A
支出记录与分析
-
B
支出管理
-
C
资金调度
-
D
建立信用
-
E
使用方便
- A
- B
- C
- D
- E
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A
必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡
-
B
使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等
-
C
持卡人的融资期限最好限制在免息期内
-
D
尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资
-
E
最好采取预借现金的方式进行短期融资
- A
- B
- C
- D
- E
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A
将客户的每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置
-
B
向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求
-
C
形成现金规划报告，交付客户
-
D
了解各种现金规划工具
-
E
拜访客户
- A
- B
- C
- D
- E
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A
保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式
-
B
投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款
-
C
投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人
-
D
所有的保单都可以质押
-
E
医疗保险和意外伤害保险合同可以质押
- A
- B
- C
- D
- E
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A
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动
-
B
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
-
C
现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性
-
D
现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益
-
E
将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性
- A
- B
- C
- D
- E
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A
存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类
-
B
不设最低存款限额
-
C
存期分1年、3年、5年
-
D
储户一次存入本金，一般5000元起存
-
E
存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息
- A
- B
- C
- D
- E
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银行存款利息收入要缴纳20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策
-
B
银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高
-
C
银行活期储蓄是按月计算复利，而货币市场基金是按日计算复利
-
D
二者收益率都较高
-
E
二者流动性都较强
- A
- B
- C
- D
- E
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所在机构的宣传和介绍材料
-
B
所在机构的营业执照副本复印件
-
C
所在机构从事理财业务的许可文件
-
D
理财规划师个人职业资格文件
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E
理财方案样本
- A
- B
- C
- D
- E
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本卷共分为：4大题 122小题
作答时间为：122分钟
试卷总分：122分
及格分：61分
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