-
A
理财规划师将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户作出详细解释，尽量避免日后因对合同条款理解上的分歧而产生法律纠纷
-
B
理财规划师审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力
-
C
理财规划师应准备好合同文本
-
D
如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，则理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
理财规划师在客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
-
B
合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件
-
C
签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
-
D
不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息
- A
- B
- C
- D
-
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A
现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
-
B
现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
-
C
现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
-
D
现金流量表能够反映客户的投资能力
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
价值观
-
B
投资偏好
-
C
风险承受能力
-
D
收入状况
- A
- B
- C
- D
-
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A
津贴
-
B
退休金收入
-
C
一般工资收入
-
D
投资收益
- A
- B
- C
- D
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A
理想主义者
-
B
行动主义者
-
C
现实主义者
-
D
实用主义者
- A
- B
- C
- D
-
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A
理想主义者
-
B
行动主义者
-
C
现实主义者
-
D
实用主义者
- A
- B
- C
- D
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A
内在感觉型
-
B
外在感应型
-
C
思想型
-
D
直觉型
- A
- B
- C
- D
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A
成长性资产：30%～50%；定息资产：50%～70%
-
B
成长性资产：50%～70%；定息资产：30%～50%
-
C
成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上
-
D
成长性资产：80%～100%；定息资产：0～20%
- A
- B
- C
- D
-
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A
0.2
-
B
0.3
-
C
0.1
-
D
0.5
- A
- B
- C
- D
-
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A
0.6
-
B
0.7
-
C
0.5
-
D
0.8
- A
- B
- C
- D
-
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A
取得投资收益
-
B
由于减税等原因使得部分债务得以免除
-
C
工资薪金增加
-
D
不当得利的取得
- A
- B
- C
- D
-
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A
对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘
-
B
理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况
-
C
理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
-
D
理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量
- A
- B
- C
- D
-
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A
是否有额外的养老保障计划
-
B
投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
-
C
个人是否有发展的潜力
-
D
是否有适当的住房
- A
- B
- C
- D
-
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A
净资产越大，说明个人拥有的财富越多
-
B
理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构
-
C
净资产一般为正值
-
D
取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一
- A
- B
- C
- D
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A
客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产
-
B
按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债
-
C
客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据
-
D
对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中
- A
- B
- C
- D
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A
奖金
-
B
利息和红利
-
C
工资薪金
-
D
彩票中奖收入
- A
- B
- C
- D
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A
理财 目标
-
B
理财 效果预测
-
C
客户 当前收入状况
-
D
客户 当前支出状况
- A
- B
- C
- D
-
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A
2
-
B
3
-
C
1
-
D
4
- A
- B
- C
- D
-
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A
子女状况
-
B
收入状况
-
C
工作情况
-
D
社会保障制度
- A
- B
- C
- D
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A
以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
-
B
理财目标具体明确
-
C
理财目标不必太多地考虑客户的现金准备
-
D
理财目标必须具有现实性
- A
- B
- C
- D
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A
理财规划师需要重申方案实施成本
-
B
在客户理解理财规划方案有困难的时候，理财规划师应该协助客户理解理财方案
-
C
理财规划师不需要重申方案实施成本
-
D
客户自行理解理财方案
- A
- B
- C
- D
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A
情况说明、修订执行计划、客户声明、会谈记录、方案确定
-
B
会谈记录、客户声明、方案确定、情况说明、修改执行计划
-
C
客户声明、会谈记录、情况说明、修订执行计划、方案确定
-
D
情况说明、会谈记录、客户声明、方案确定、修改执行计划
- A
- B
- C
- D
-
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A
与潜在客户进行会谈和沟通
-
B
对潜在客户进行调查
-
C
保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群
-
D
扩大客户的范围
- A
- B
- C
- D
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A
可能
-
B
肯定
-
C
保证
-
D
必然
- A
- B
- C
- D
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A
紧张
-
B
不信任规划师
-
C
是放松的
-
D
愿意继续交谈
- A
- B
- C
- D
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A
对话题很感兴趣
-
B
对话题不感兴趣
-
C
是放松的
-
D
有些厌烦
- A
- B
- C
- D
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A
保持适当的距离
-
B
采取一种开放的姿势
-
C
向客户倾斜
-
D
保持眼神的交流
- A
- B
- C
- D
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A
合同中设"鉴于条款"有利于清楚地表明双方的签约目的
-
B
"鉴于条款"是合同主文中的内容
-
C
鉴于条款是合同的必备条款
-
D
"鉴于条款"不是合同主文中的内容，若"鉴于条款"与主文的内容相抵触，则以"鉴于条款"的内容为准
- A
- B
- C
- D
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A
开放式的条款
-
B
对未知的情况作了具体的规定
-
C
确定式的条款
-
D
应避免"等"、"及其他形式"这些语句
- A
- B
- C
- D
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A
理想主义者
-
B
行动主义者
-
C
现实主义者
-
D
实用主义者
- A
- B
- C
- D
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A
外在感应型
-
B
思想型
-
C
直觉型
-
D
内在感应型
- A
- B
- C
- D
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A
行动主义者
-
B
实用主义者
-
C
理想主义者
-
D
现实主义者
- A
- B
- C
- D
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A
积极上进、敏感、情绪化、相信直觉
-
B
有目标、自信、自傲、行动迅速
-
C
独立、理性、理性化分析问题、准确
-
D
合作、因地制宜、明智、试探
- A
- B
- C
- D
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A
喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作
-
B
办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统
-
C
喜欢选择一些新型的家具
-
D
办公桌通常大而乱
- A
- B
- C
- D
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A
外向
-
B
内向
-
C
感官
-
D
直觉
- A
- B
- C
- D
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A
不当得利
-
B
取得投资收益
-
C
工资薪金增加
-
D
由于减税等原因使得部分债务得以免除
- A
- B
- C
- D
-
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A
客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据
-
B
依据偿债时间长短，负债可被分为短期负债、中期负债和长期负债三类
-
C
客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品虽然客户不拥有其所有权，但有权使用，仍可当成客户资产
-
D
对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中
- A
- B
- C
- D
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A
当前市场公允价值
-
B
报废价值
-
C
购买原价
-
D
AB两项中更低者
- A
- B
- C
- D
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A
净资产越大，说明个人拥有的财富越多
-
B
扩大净资产规模的途径包括继承遗产
-
C
净资产一般为正值
-
D
理财规划师应尽可能对净资产规模进行分析而忽略次要的结构比率分析
- A
- B
- C
- D
-
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A
期望实现
-
B
正常实现
-
C
不必实现
-
D
意外实现
- A
- B
- C
- D
-
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A
5
-
B
0.2
-
C
2.5
-
D
0.5
- A
- B
- C
- D
-
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A
0.4
-
B
1.7
-
C
2.5
-
D
0.6
- A
- B
- C
- D
-
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A
财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数
-
B
对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数
-
C
对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率
-
D
频率越高对客户越有利，但同时也增大了理财规划师的工作量
- A
- B
- C
- D
-
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A
客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认
-
B
情况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行计划
-
C
客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认
-
D
会谈记录、情况说明、客户声明、方案确认、修订执行计划
- A
- B
- C
- D
-
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A
理财规划师
-
B
客户指定的除理财规划师外的其他专业人士
-
C
客户本人
-
D
理财规划师所在机构
- A
- B
- C
- D
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A
客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可
-
B
客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施
-
C
客户应当声明理解并认可了理财方案
-
D
客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证
- A
- B
- C
- D
-
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A
理财规划师的个人建议
-
B
理财规划机构的机构检疫
-
C
理财规划师的官方建议
-
D
客户的"自我建议"
- A
- B
- C
- D
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A
提供书面理财计划
-
B
跟踪和监督理财计划的执行
-
C
提供理财服务
-
D
收取理财费用
- A
- B
- C
- D
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A
1～3年
-
B
3～5年
-
C
1～5年
-
D
5年以上
- A
- B
- C
- D
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A
奖金
-
B
红利
-
C
工资薪金
-
D
彩票中奖收入
- A
- B
- C
- D
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A
负债比率
-
B
投资与净资产比率
-
C
结余比率
-
D
总资产周转率
- A
- B
- C
- D
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A
内在感应型
-
B
感官型
-
C
外在感应型
-
D
直觉型
- A
- B
- C
- D
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A
养老保险
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B
社会救济
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C
失业保险
-
D
企业年金
- A
- B
- C
- D
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A
信用贷款
-
B
信用卡透支
-
C
住房抵押贷款
-
D
创业贷款
- A
- B
- C
- D
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A
基本医疗保险
-
B
失业保险
-
C
工伤保险
-
D
企业年金
- A
- B
- C
- D
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A
特别声明条款
-
B
违约责任
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C
争议条款
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D
委托条款
- A
- B
- C
- D
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A
地址
-
B
邮政编码
-
C
联系电话和电子信箱等内容
-
D
代表合伙人（负责人）的姓名
-
E
各合伙人的收入状况说明
- A
- B
- C
- D
- E
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A
客户的工资收入
-
B
客户的年龄
-
C
客户的投资偏好
-
D
客户对未来生活的期望
-
E
客户的个人喜好
- A
- B
- C
- D
- E
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A
投资金额
-
B
所拥有的房产状况
-
C
客户对风险的态度
-
D
客户对未来生活的期望
-
E
客户债务情况
- A
- B
- C
- D
- E
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A
现金规划、风险管理规划
-
B
家庭消费支出规划
-
C
税收规划、投资规划
-
D
退休养老规划、财产分配与传承规划
-
E
教育规划
- A
- B
- C
- D
- E
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A
外在感应型
-
B
直觉型
-
C
思想型
-
D
内在感应型
-
E
幻想型
- A
- B
- C
- D
- E
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A
房屋
-
B
珠宝收藏品
-
C
家用电器
-
D
汽车
-
E
服装
- A
- B
- C
- D
- E
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A
房屋
-
B
珠宝收藏品
-
C
家用电器
-
D
汽车
-
E
普通非收藏类家具
- A
- B
- C
- D
- E
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A
结余比率=结余／支出
-
B
清偿比率=负债总额／总资产
-
C
即付比率=流动资产／负债总额
-
D
流动性比率=流动性资产／每月支出
-
E
投资与净资产比率=投资资产／净资产
- A
- B
- C
- D
- E
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A
客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
-
B
客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况
-
C
理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
-
D
资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
-
E
理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
- A
- B
- C
- D
- E
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A
亲自行使代理权
-
B
委托别人代为行使代理权
-
C
要忠实谨慎的对待
-
D
转移自己的风险
-
E
不可以擅自披露客户的信息
- A
- B
- C
- D
- E
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A
关于理财规划师资质的声明
-
B
关于客户许可的声明
-
C
关于实施效果的声明
-
D
信息真实准确没有重大遗漏
-
E
其他双方认为应当声明的事项
- A
- B
- C
- D
- E
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A
客户资本规模
-
B
客户个人财务变化幅度
-
C
理财规划师的性格和工作习惯
-
D
客户的投资风格
-
E
理财规划服务机构的制度
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
个人财富的增加，生活期望的满足
-
B
退休和身后财产的积累
-
C
个人财务的安全
-
D
消费支出的合理
-
E
为社会做贡献
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
尊敬
-
B
真诚
-
C
理解和包容
-
D
热情
-
E
自知
- A
- B
- C
- D
- E
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A
理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
-
B
规划师就应该根据实际情况引导客户
-
C
如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
-
D
理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
-
E
谈话尽可能采取清晰、直白的形式
- A
- B
- C
- D
- E
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A
解释应当简洁、明了、易懂
-
B
不要长篇大论、空洞地解释
-
C
不要书生气十足地背诵书上的概念
-
D
应该平等、谦逊地对待对方
-
E
不要用居高临下的口气
- A
- B
- C
- D
- E
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A
问题不应该太多
-
B
提出的问题应当是开放式的
-
C
最好不要问原因式问题
-
D
最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑
-
E
不要一连串地提问
- A
- B
- C
- D
- E
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A
注意语速和长度
-
B
理财规划师要注意词语的特定意思
-
C
避免主观臆断
-
D
应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
-
E
尽量使用命令语气
- A
- B
- C
- D
- E
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A
S：Squarely，保持适当的距离
-
B
O：Open，采取一种开放的姿势
-
C
L：Lean，向客户倾斜
-
D
E：Eye，保持眼神的交流
-
E
R:Relaxed，放松地去交流
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
-
B
转述
-
C
客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
-
D
理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
-
E
规划师的想法与客户的不同，客户不一定能接受。规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
-
B
对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘
-
C
要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况
-
D
任何客户都应该努力保持正的净现金流量
-
E
要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况
- A
- B
- C
- D
- E
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A
住房贷款按揭偿还
-
B
为起诉某一侵权人而支付的律师代理费
-
C
客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出
-
D
客户去某地旅游而支付的旅游费用
-
E
水电气等费用
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
财产保险
-
B
人身保险
-
C
工伤保险
-
D
责任保险
-
E
失业保险
- A
- B
- C
- D
- E
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A
个人是否有发展的潜力
-
B
是否购买了适当的财产和人身保险
-
C
是否有额外的养老保障计划
-
D
是否有收益高的投资
-
E
是否有适当的住房
- A
- B
- C
- D
- E
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A
理财目标不需要考虑客户的现金准备
-
B
以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
-
C
理财目标要具体明确
-
D
理财目标必须具有现实性
-
E
理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
- A
- B
- C
- D
- E
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A
已经完整阅读该方案
-
B
信息真实准确，没有重大遗漏
-
C
理财规划师已就重要问题进行了必要解释
-
D
接受该方案
-
E
客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施
- A
- B
- C
- D
- E
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A
客户的总资产与净资产将同时得到提高
-
B
负债相对缩小
-
C
客户的清偿比率降低
-
D
财务状况趋好
-
E
财务状况恶化
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
理财服务费用的金额
-
B
支付方式
-
C
支付步骤
-
D
接收账户
-
E
上一年度费用状况
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
当事人条款
-
B
鉴于条款
-
C
保密信息定义条款
-
D
双方权利与义务
-
E
陈述与保证条款
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
现金规划
-
B
风险管理规划
-
C
家庭消费支出规划
-
D
税收筹划、投资规划
-
E
教育规划
- A
- B
- C
- D
- E
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A
理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的
-
B
理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录
-
C
理财规划师在客户口头承诺后，即可对方案进行修改
-
D
某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意
-
E
理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
地址
-
B
邮政编码
-
C
联系电话、传真和电子信箱
-
D
代表合伙人（负责人）的姓名
-
E
代表合伙人（负责人）的收入
- A
- B
- C
- D
- E
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A
要求理财规划师所在机构提供书面理财计划
-
B
要求理财规划师跟踪和指导理财计划执行
-
C
要求理财规划师及所在机构保密
-
D
要求理财规划师对资产收益做出承诺
-
E
依据合同约定得到理财规划服务的权利
- A
- B
- C
- D
- E
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A
提供真实信息
-
B
配合理财规划师制定理财计划
-
C
配合理财规划师执行理财计划
-
D
依据合同约定交纳理财服务费
-
E
依据合同约定得到理财规划服务
- A
- B
- C
- D
- E
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A
理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿
-
B
理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿
-
C
对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并退还已经交纳的费用
-
D
对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用
-
E
理财规划师所在机构如未全面履行合同约定的保密义务，则客户有权要求赔偿
- A
- B
- C
- D
- E
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孔方的结余比率是( )。
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A
37.4%
-
B
40.77%
-
C
43.09%
-
D
35.38%
- A
- B
- C
- D
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孔方的清偿比率是( )。
-
A
49.5%
-
B
50.5%
-
C
7.07%
-
D
102.01%
- A
- B
- C
- D
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孔方的负债比率是( )。
-
A
49.5%
-
B
50.5%
-
C
7.07%
-
D
102.01%
- A
- B
- C
- D
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孔方的即付比率是( )。
-
A
3.54%
-
B
84.62%
-
C
37.47%
-
D
52.85%
- A
- B
- C
- D
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孔方的负债收入比率是( )。
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A
31.3%
-
B
33.09%
-
C
30.69%
-
D
32.44%
- A
- B
- C
- D
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对
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B
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对
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B
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- A
- B
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本卷共分为：4大题 102小题
作答时间为：102分钟
试卷总分：102分
及格分：61分
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