-
A
商业银行需要
-
B
理财合同约定
-
C
理财人员意向
-
D
客户投资目标
- A
- B
- C
- D
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每季度
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每6个月
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- B
- C
- D
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A
期权限额
-
B
交易限额
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C
结算信用风险限额
-
D
结算前信用风险限额
- A
- B
- C
- D
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A
重点内容
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B
根本内容
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C
核心内容
-
D
中心内容
- A
- B
- C
- D
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月
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B
年
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C
半年
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D
季度
- A
- B
- C
- D
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A
4%
-
B
5%
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C
6%
-
D
7%
- A
- B
- C
- D
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A
中国人民银行
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B
中国证监会
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C
中国银监会
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D
中国银行业协会
- A
- B
- C
- D
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A
每月
-
B
每季度
-
C
每半年
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D
每年
- A
- B
- C
- D
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A
建立销售理财产品的分级审核批准制度
-
B
采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
-
C
设置不低于5万元人民币的销售起点金额
-
D
建立必要的委托投资跟踪审计制度
- A
- B
- C
- D
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A
外资独资银行
-
B
城市商业银行
-
C
农村商业银行
-
D
中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
- A
- B
- C
- D
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本季度
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B
下半年
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C
上半年
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D
下一季度
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
-
B
商业银行可以忽略每个理财计划所能承受的风险程度
-
C
商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标
-
D
商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
- A
- B
- C
- D
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A
止损限额
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B
期限错配限额
-
C
期权限额
-
D
风险价值限额
- A
- B
- C
- D
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A
货币型理财计划
-
B
非保本浮动收益理财计划
-
C
保证收益型理财计划
-
D
保本固定收益理财计划
- A
- B
- C
- D
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A
8
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B
12
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C
3
-
D
5
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
-
B
区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
-
C
商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
-
D
商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
- A
- B
- C
- D
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A
对理财计划期限做出调整
-
B
与本行储蓄存款进行搭配销售
-
C
对理财计划的币种进行转换
-
D
选择最终支付货币和工具
- A
- B
- C
- D
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A
15日
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B
10日
-
C
18日
-
D
25日
- A
- B
- C
- D
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A
守法合规
-
B
诚实守信
-
C
客户至上
-
D
专业胜任
- A
- B
- C
- D
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A
社会公众
-
B
中国银行业监督管理委员会
-
C
银行业从业人员所在机构
-
D
以上选项全部正确
- A
- B
- C
- D
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A
行业自律规范
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B
法律法规
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C
所在机构的规章制度
-
D
以上选项都应遵守
- A
- B
- C
- D
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A
诚实信用
-
B
守法合规
-
C
专业胜任
-
D
勤勉尽职
- A
- B
- C
- D
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A
10
-
B
5
-
C
15
-
D
20
- A
- B
- C
- D
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A
5%
-
B
10%
-
C
15%
-
D
20%
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示
-
B
商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
-
C
商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
-
D
商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
- A
- B
- C
- D
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A
认知信任
-
B
持久信任
-
C
行为信任
-
D
情感信任
- A
- B
- C
- D
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A
“客户当前价值”和“客户利润价值”
-
B
“客户当前价值”和“客户增值价值”
-
C
“客户未来价值”和“客户利润价值”
-
D
“客户未来价值”和“客户增值价值”
- A
- B
- C
- D
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A
半年
-
B
2年
-
C
3年
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D
4年
- A
- B
- C
- D
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A
体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
-
B
符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
-
C
行为不当，除非经过内部职责调整
-
D
在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的
- A
- B
- C
- D
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A
客户自愿
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B
银行利润最大化
-
C
礼貌服务
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D
客户利益至上
- A
- B
- C
- D
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A
经济处罚
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B
通报同业
-
C
批评教育
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D
所在机构惩戒
- A
- B
- C
- D
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A
在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准
-
B
新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
-
C
商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
-
D
在新产品推出后，不用对新产品的风险状况进行定期评估
- A
- B
- C
- D
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A
20小时
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B
10小时
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C
30小时
-
D
50小时
- A
- B
- C
- D
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A
2000美元
-
B
3000美元
-
C
5000美元
-
D
6000美元
- A
- B
- C
- D
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A
1月底
-
B
2月底
-
C
4月底
-
D
—季度
- A
- B
- C
- D
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A
每季度
-
B
每年
-
C
每半年
-
D
2年
- A
- B
- C
- D
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A
10
-
B
15
-
C
20
-
D
25
- A
- B
- C
- D
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A
登记制和审批制
-
B
注册制和报告制
-
C
审批制和注册制
-
D
审批制和报告制
- A
- B
- C
- D
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A
董事会和高级管理层
-
B
中国银监会
-
C
中国人民银行
-
D
中国银行业协会
- A
- B
- C
- D
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A
理财产品的名称应恰当反映产品属性
-
B
理财产品的设计应强调合理性
-
C
理财产品的风险提示应充分.清晰和准确
-
D
理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
- A
- B
- C
- D
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A
安全性原则
-
B
流动性原则
-
C
效益性原则
-
D
风险性原则
- A
- B
- C
- D
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A
70%
-
B
60%
-
C
50%
-
D
40%
- A
- B
- C
- D
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A
《商业银行法》
-
B
《信托法》
-
C
《民法通则》
-
D
《外资银行管理条例》
- A
- B
- C
- D
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A
证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
-
B
证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
-
C
禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
-
D
证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
- A
- B
- C
- D
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A
30%
-
B
40%
-
C
50%
-
D
60%
- A
- B
- C
- D
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A
受益人
-
B
保险人
-
C
投保人
-
D
被保险人
- A
- B
- C
- D
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A
牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
-
B
向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
-
C
了解客户的家庭收入、支出和负债的情况
-
D
了解客户是偏好风险还是厌恶风险
- A
- B
- C
- D
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A
5年
-
B
3年
-
C
2年
-
D
1年
- A
- B
- C
- D
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A
公司增资计划
-
B
公司的收购计划
-
C
公司债务担保重大变更
-
D
公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
- A
- B
- C
- D
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A
5千
-
B
1万
-
C
1.5万
-
D
2万
- A
- B
- C
- D
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A
产品风险
-
B
市场风险
-
C
客户风险承受能力风险
-
D
产品与客户错配风险
- A
- B
- C
- D
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A
期权限额
-
B
交易限额
-
C
结算前信用风险限额
-
D
结算信用风险限额
- A
- B
- C
- D
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A
人员管理
-
B
资产管理
-
C
系统管理
-
D
风险管理
- A
- B
- C
- D
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A
政府债券、股票、股票基金、储蓄
-
B
股票基金、政府债券、股票、储蓄
-
C
股票、股票基金、政府债券、储蓄
-
D
股票、政府债券、股票基金、储蓄
- A
- B
- C
- D
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A
“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”
-
B
“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
-
C
“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
-
D
“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
- A
- B
- C
- D
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A
技术风险
-
B
延期风险
-
C
操作风险
-
D
不可抗力及意外事件风险
- A
- B
- C
- D
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-
A
汇率风险
-
B
基础资产的市场风险
-
C
支付条款中的支付结构条款
-
D
理财机构的投资管理风险
- A
- B
- C
- D
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A
每三个月
-
B
每半年
-
C
每年
-
D
每两年
- A
- B
- C
- D
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A
交易限额
-
B
风险价值限额
-
C
止损限额
-
D
期限错配限额
- A
- B
- C
- D
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A
信用风险
-
B
声誉风险
-
C
操作风险
-
D
流动性风险
- A
- B
- C
- D
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A
独立性
-
B
连续性
-
C
秘密性
-
D
频繁性
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
-
B
商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
-
C
客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
-
D
商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
- A
- B
- C
- D
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A
3万元
-
B
4万元
-
C
5万元
-
D
6万元
- A
- B
- C
- D
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A
只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
-
B
要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
-
C
建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
-
D
定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
- A
- B
- C
- D
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A
基差风险
-
B
重新定价风险
-
C
收益率曲线风险
-
D
选择权风险
- A
- B
- C
- D
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A
通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
-
B
通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
-
C
通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
-
D
通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估
- A
- B
- C
- D
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A
中国证监会
-
B
中国人民银行
-
C
中国银监会
-
D
证券交易所
- A
- B
- C
- D
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A
政策风险
-
B
违约风险和信用风险
-
C
市场风险
-
D
延期风险
-
E
技术风险
- A
- B
- C
- D
- E
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A
声誉风险
-
B
销售风险
-
C
操作风险
-
D
产品风险
- A
- B
- C
- D
-
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A
不会，不会
-
B
不会，会
-
C
会，不会
-
D
会，会
- A
- B
- C
- D
-
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A
对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
-
B
对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
-
C
对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
-
D
对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
- A
- B
- C
- D
-
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A
您的未来职业发展情况如何
-
B
您选择股票的标准是什么
-
C
您是否曾经投资于成长型股票
-
D
您通常怎样安排自己的富余资金
- A
- B
- C
- D
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A
财务会计报告
-
B
风险管理状况
-
C
董事和高级管理人员变更
-
D
公司近期拟进行的重大收购、兼许决策
- A
- B
- C
- D
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A
交易限额
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B
错配限额
-
C
止损限额
-
D
风险价值限额
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
-
B
商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
-
C
商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
-
D
在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
- A
- B
- C
- D
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A
投资风险认知度
-
B
当期负债状况
-
C
当期收入水平
-
D
财务状况未来发展趋势
- A
- B
- C
- D
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A
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
-
B
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
-
C
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
-
D
《商业银行个人理财业务风险管理指引》
- A
- B
- C
- D
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A
15
-
B
10
-
C
20
-
D
5
- A
- B
- C
- D
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A
将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
-
B
无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
-
C
将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
-
D
将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
- A
- B
- C
- D
-
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A
4.0%
-
B
4.5%
-
C
3.5%
-
D
5.0%
- A
- B
- C
- D
-
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A
投资级，关注级
-
B
投机级，正常级
-
C
投资级，正常级
-
D
投机级，关注级
- A
- B
- C
- D
-
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A
将理财资金投资于单一借款人及其关联企业银行贷款且投资总额达到发售银行资本净额的6%
-
B
将理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票
-
C
将理财资金投资于垃圾债券
-
D
将理财资金投资于未上市企业股权
- A
- B
- C
- D
-
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A
10000
-
B
50000
-
C
5000
-
D
100000
- A
- B
- C
- D
-
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A
四
-
B
五
-
C
三
-
D
六
- A
- B
- C
- D
-
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A
信用类理财产品借款人因各种原因未能及时、足额偿还银行贷款
-
B
理财资金交易活动中涉及的第三方交易对手不履约
-
C
风险评估问卷适用性存在不足
-
D
理财基金投资团队经验不足
- A
- B
- C
- D
-
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A
提前终止风险
-
B
不可抗力及意外事件风险
-
C
信用风险
-
D
交易对手管理风险
- A
- B
- C
- D
-
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A
期望损失
-
B
最大可能损失
-
C
损失概率
-
D
最小可能损失
- A
- B
- C
- D
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A
组合类
-
B
结构类
-
C
债券类
-
D
信用类
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录
-
B
应当将银行资产与客户资产统一账户、统一管理
-
C
对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
-
D
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
- A
- B
- C
- D
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A
商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
-
B
商业银行设立的可承受的风险程度应是定性指标
-
C
商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
-
D
商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
- A
- B
- C
- D
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A
2
-
B
5
-
C
1
-
D
10
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
延期风险
-
B
操作风险
-
C
技术风险
-
D
不可抗力及意外事件风险
- A
- B
- C
- D
-
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A
基础资产的市场风险
-
B
支付条款中的支付结构条款
-
C
汇率风险
-
D
理财机构的投资管理风险
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
每年
-
B
每两年
-
C
每半年
-
D
每三个月
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
审慎性原则
-
B
流动性原则
-
C
建立风险管理体系原则
-
D
客户最大利益原则
-
E
建立内部控制制度原则
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
个人理财业务的分析、审核、报告制度
-
B
内部监督和独立审核制度
-
C
资产分开管理制度
-
D
业务记录制度
-
E
充分授权制度
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
法律风险
-
B
操作风险
-
C
声誉风险
-
D
信用风险
-
E
流动性风险
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
-
B
保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
-
C
非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在5万元以上
-
D
非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上
-
E
其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
- A
- B
- C
- D
- E
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-
A
进行充分的压力测试
-
B
评估可能对银行经营活动产生的影响
-
C
制定相应的风险处理预案
-
D
制定商业银行整体业务应急计划
-
E
制定相应的应急预案
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
-
B
办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
-
C
一般产品销售和服务的业务人员
-
D
销售理财计划或投资性产品的业务人员
-
E
其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
试行有关业务方案
-
B
就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈
-
C
向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况
-
D
向银行监管机构分析说明对主要风险的认识
-
E
向银行监管机构分析说明相应的管理措施
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
-
B
分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
-
C
建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
-
D
具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
-
E
关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
具有相应的风险管理体系和内部控制制度
-
B
有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
-
C
具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
-
D
信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
-
E
银监会规定的其他审慎性条件
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
-
B
将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
-
C
提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
-
D
未按规定进行风险揭示和信息披露的
-
E
未按规定进行客户评估的
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
-
B
必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
-
C
在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
-
D
在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
-
E
在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
新产品的定义、性质与特征
-
B
目标客户及销售方式
-
C
主要风险与测算和控制方法
-
D
新产品的介绍宣传材料
-
E
会计核算与财务管理方法
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
-
B
当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式，销售预测及当期销售和投资情况
-
C
涉及的法律诉讼情况
-
D
当期理财产品的收益分配和终止情况
-
E
其他重大事项
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
对最终支付货币的选择权利
-
B
工具的选择权利
-
C
对理财计划期限调整的权利
-
D
对最终保证收益率的选择权利
-
E
对理财计划币种转换的权利
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
建立内部监督审核机制
-
B
根据客户特点进行分层
-
C
进行明确的风险揭示
-
D
了解产品和客户并合理销售
-
E
健全个人理财业务人员管理制度
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
保证固定收益性理财计划
-
B
保本浮动收益性理财计划
-
C
保证最低收益理财计划
-
D
非保本浮动收益理财计划
-
E
为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
发售机构的网站
-
B
柜台
-
C
理财类网站
-
D
理财中介类服务机构
-
E
研究机构
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
-
B
遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
-
C
掌据所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
-
D
具备相应的学历水平和工作经验
-
E
具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
-
B
商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
-
C
商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
-
D
商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
-
E
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
为客户提供财务分析、规划的业务人员
-
B
办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
-
C
销售理财计划或投资性产品的业务人员
-
D
其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
-
E
为客户提供投资建议的业务人员
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
了解客户的风险偏好
-
B
了解客户的风险认知能力
-
C
评估客户的财务状况
-
D
替客户选择合适的投资产品
-
E
保证客户的收益
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
-
B
从业人员基于内幕消息不能向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
-
C
从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
-
D
对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
-
E
为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等
-
B
遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则
-
C
掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解
-
D
具备相应的学历水平和工作经验
-
E
具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
- A
- B
- C
- D
- E
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A
国家司法机关
-
B
银行业协会
-
C
银行业监管机构
-
D
新闻媒体
-
E
社会公众
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
产品的定义、性质与特征
-
B
对新产品的风险状况进行定期评估
-
C
主要风险及其测算和控制方法
-
D
后续服务，应急计划等
-
E
会计核算与财务管理方法
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
商业银行不得从事证券信托业务
-
B
商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
-
C
商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利
-
D
商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
-
E
客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
- A
- B
- C
- D
- E
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A
具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
-
B
充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
-
C
理解所推介产品的风险特性
-
D
遵守从业人员职业道德
-
E
具备独立开发理财产品的能力
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
公司连续3年亏损
-
B
公司不能清偿到期债务
-
C
公司因解散而清算，资不抵债
-
D
公司未来5年预测都无盈利
-
E
公司产权比率大于1
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
股份有限公司
-
B
有限责任公司
-
C
中外合资公司
-
D
中外合作企业
-
E
国有控股企业
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
定金责任
-
B
违约金责任
-
C
赔偿损失
-
D
强制履行
-
E
采取补救措施
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
代理人在代理活动中具有独立的法律地位
-
B
代理行为须直接对被代理人发生效力
-
C
代理行为必须是具有法律效力的行为
-
D
代理人须以被代理人的名义实施代理行为
-
E
代理人须在代理权限内实施代理行为
- A
- B
- C
- D
- E
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A
宏观经济政策风险
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B
投资管理人的投资管理风险
-
C
投资管理人的机构规模风险
-
D
交易对手方风险
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E
法律风险
- A
- B
- C
- D
- E
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A
政策风险
-
B
信用风险
-
C
操作风险
-
D
提前终止风险
-
E
延期风险
- A
- B
- C
- D
- E
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A
结算前信用风险限额
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B
止损限额
-
C
期限错配限额
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D
结算信用风险限额
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E
操作型风险限额
- A
- B
- C
- D
- E
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A
法律风险
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B
操作风险
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C
声誉风险
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D
市场风险
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E
流动性风险
- A
- B
- C
- D
- E
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A
其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
-
B
保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
-
C
保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
-
D
非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上
-
E
非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在2000美元(或等值外币)以上
- A
- B
- C
- D
- E
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A
表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险
-
B
客户的操作风险
-
C
支付条款中蕴涵的支付结构风险
-
D
理财机构的投资管理风险
-
E
客户自身的风险
- A
- B
- C
- D
- E
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A
客户操作风险管理
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B
产品运作风险管理
-
C
产品设计风险管理
-
D
产品到期风险管理
-
E
客户违约风险管理
- A
- B
- C
- D
- E
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A
方差
-
B
标准差
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C
VaR
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D
相关系数
-
E
β系数
- A
- B
- C
- D
- E
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A
对最终支付货币的选择权利
-
B
必须承担风险
-
C
对理财计划期限调整的权利
-
D
对理财计划币种转换的权利
-
E
对最终保证收益率的选择权利
- A
- B
- C
- D
- E
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A
在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
-
B
商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
-
C
商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
-
D
商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳人商业银行整体风险管理体系中
-
E
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权
- A
- B
- C
- D
- E
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A
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
-
B
《中华人民共和国银行业监督管理法》
-
C
《中华人民共和国商业银行法》
-
D
《商业银行个人理财业务风险管理指引》
-
E
《中国银行业从业人员职业操守》
- A
- B
- C
- D
- E
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A
具有相应的风险管理体系和内部控制制度
-
B
有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
-
C
具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
-
D
信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
-
E
中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
- A
- B
- C
- D
- E
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A
理财计划的可行性评估报告
-
B
内部相关部门审核文件
-
C
商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件
-
D
理财计划的销售文件
-
E
各种理财计划的宣传材料
- A
- B
- C
- D
- E
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A
进行充分的压力测试
-
B
评估可能对银行经营活动产生的影响
-
C
制定相应的风险处置预案
-
D
制定相应的应急预案
-
E
制订商业银行整体业务应急计划
- A
- B
- C
- D
- E
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A
对理财计划期限调整的权利
-
B
对理财计划币种转换的权利
-
C
对最终支付货币的选择权利
-
D
对最终支付工具的选择权利
-
E
对最终保证收益率的选择权利
- A
- B
- C
- D
- E
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A
当期开展的所有个人理财业务简介
-
B
当期推出的理财计划内部法律审查意见
-
C
相关风险监测与控制情况
-
D
当期理财计划的收益分配和终止情况
-
E
涉及的法律诉讼情况
- A
- B
- C
- D
- E
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A
违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
-
B
未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
-
C
泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
-
D
利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
-
E
挪用单独管理的客户资产
- A
- B
- C
- D
- E
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A
责令其限期改正
-
B
逾期未改正的，暂停商业银行销售新的理财计划或产品
-
C
逾期未改正的，建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
-
D
逾期未改正的，建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
-
E
逾期未改正的，建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
- A
- B
- C
- D
- E
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A
商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
-
B
在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
-
C
商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
-
D
商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
-
E
对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
- A
- B
- C
- D
- E
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A
财务状况
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B
投资经验
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C
投资目的
-
D
风险认知
-
E
风险承受能力
- A
- B
- C
- D
- E
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A
向超过半年未进行风险承受能力评估的客户销售理财产品
-
B
采用网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估
-
C
在客户不愿意的情况下进行宣传销售
-
D
销售无市场分析预测的理财产品
-
E
将存款单独作为理财产品销售
- A
- B
- C
- D
- E
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A
违规承诺收益
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B
登载单位或个人的推荐性文字
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C
登载与其开发设计的风险等级和结构相同的同类理财产品的过往最好业绩
-
D
使用模拟数据
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E
提及第三方专业机构评价结果
- A
- B
- C
- D
- E
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A
定期对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估
-
B
建立审计部门独立审计的内部监督机制
-
C
公平对待不同资产规模的客户，提供相同的个人理财顾问服务
-
D
健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
-
E
销售每类理财产品时，内部调查监督人员都亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
- A
- B
- C
- D
- E
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A
宏观经济政策风险
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B
投资管理人的投资管理风险
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C
投资管理人的机构规模风险
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D
交易对手方风险
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E
法律风险
- A
- B
- C
- D
- E
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B
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C
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提前终止风险
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E
延期风险
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- B
- C
- D
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- C
- D
- E
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本卷共分为：3大题 191小题
作答时间为：191分钟
试卷总分：191分
及格分：114分
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