-
A
大部分选择性支出用于当前消费
-
B
及时行乐、“月光族”
-
C
消费水平在一生内保持相对平稳的水平
-
D
大部分选择性支出存起来用于以后消费
- A
- B
- C
- D
-
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A
退出市场策略
-
B
被动投资策略
-
C
主动投资策略
-
D
投资策略不取决于市场是否有效
- A
- B
- C
- D
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A
强型有效市场
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B
弱型有效市场
-
C
半强型有效市场
-
D
半弱型有效市场
- A
- B
- C
- D
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A
家庭形成期
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B
家庭成长期
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C
家庭成熟期
-
D
家庭衰老期
- A
- B
- C
- D
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A
无法比较何时领取更有利
-
B
3年后领取更有利
-
C
目前领取并进行投资更有利
-
D
目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
- A
- B
- C
- D
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A
变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
-
B
资产收益率的不确定可以通过方差和标准差进行衡量
-
C
变异系数=标准差/预期收益率
-
D
变异系数越大，投资项目越优
- A
- B
- C
- D
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A
后享受型
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B
先享受型
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C
积累型
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D
以子女为中心型
- A
- B
- C
- D
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A
绝对风险
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B
相对风险
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C
可分散风险
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D
不可分散风险
- A
- B
- C
- D
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A
家庭成熟期
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B
家庭成长期
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C
家庭形成期
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D
家庭衰老期
- A
- B
- C
- D
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A
进取型
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B
稳健型
-
C
保守型
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D
平衡型
- A
- B
- C
- D
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A
进取型
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B
稳健型
-
C
保守型
-
D
平衡型
- A
- B
- C
- D
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A
先享受型，储蓄率高
-
B
后享受型，储蓄率高
-
C
子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
-
D
购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上
- A
- B
- C
- D
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A
1号理财产品的收益相对较高
-
B
2号理财产品的收益相对较低
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C
1号理财产品的风险相对较高
-
D
2号理财产品的风险相对较高
- A
- B
- C
- D
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A
8.5%
-
B
36.5%
-
C
31.5%
-
D
85.9%
- A
- B
- C
- D
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A
市场风险
-
B
独特风险
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C
非系统风险
-
D
特定公司风险
- A
- B
- C
- D
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A
13010.10
-
B
13300.23
-
C
13500.21
-
D
14049.28
- A
- B
- C
- D
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A
15%
-
B
10%
-
C
12.36%
-
D
14.59%
- A
- B
- C
- D
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A
1%
-
B
3%
-
C
4%
-
D
6%
- A
- B
- C
- D
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A
年金
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B
单利
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C
复利
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D
普通年金
- A
- B
- C
- D
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A
2.75
-
B
2.5
-
C
3.5
-
D
2.7
- A
- B
- C
- D
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A
已有保险的续期保费支出
-
B
已有负债的本利摊还
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C
日常生活基本开销
-
D
平常生活中的任意性支出
- A
- B
- C
- D
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A
李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
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B
李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
-
C
李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
-
D
低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
- A
- B
- C
- D
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A
10%
-
B
8.8%
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C
17.6%
-
D
35.8%
- A
- B
- C
- D
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A
方差
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B
标准差
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C
变异系数
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D
预期收益率
- A
- B
- C
- D
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A
哈里·马柯威茨
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B
尤金·法默
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C
理查德·罗尔
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D
夏普、特雷诺和詹森同时
- A
- B
- C
- D
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风险偏好型
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B
积极成长型
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C
稳健成长型
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D
保守稳健型
- A
- B
- C
- D
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A
强势有效市场
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B
半弱势有效市场
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C
半强势有效市场
-
D
弱势有效市场
- A
- B
- C
- D
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A
7500.5元
-
B
7002.55元
-
C
8002.55元
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D
10110.35元
- A
- B
- C
- D
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A
4232.70元
-
B
4569.23元
-
C
4550.40元
-
D
4454.50元
- A
- B
- C
- D
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A
探索期
-
B
建立期
-
C
稳定期
-
D
维持期
- A
- B
- C
- D
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A
8.2%
-
B
8.67%
-
C
9.3%
-
D
9.56%
- A
- B
- C
- D
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A
负相关
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B
正相关
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C
线性相关
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D
正比例
- A
- B
- C
- D
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A
增长型证券组合
-
B
均衡型证券组合
-
C
避税型证券组合
-
D
收入型证券组合
- A
- B
- C
- D
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A
弱势有效市场
-
B
半弱势有效市场
-
C
半强势有效市场
-
D
强势有效市场
- A
- B
- C
- D
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A
弱势有效市场
-
B
强势有效市场
-
C
半强势有效市场
-
D
半弱势有效市场
- A
- B
- C
- D
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A
要根据宏观经济的变化调整资产配置
-
B
合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
-
C
客户可以将自己所有富余的资金进行投资
-
D
在理财过程中，关键是选好理财产品
- A
- B
- C
- D
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A
12.5万元
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B
12.22万元
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C
6.45万元
-
D
大于20万元
- A
- B
- C
- D
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A
110000
-
B
148814
-
C
152000
-
D
161000
- A
- B
- C
- D
-
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A
金字塔型
-
B
哑铃型
-
C
纺锤型
-
D
梭镖型
- A
- B
- C
- D
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A
后享受型
-
B
先享受型
-
C
以子女为中心型
-
D
购房型
- A
- B
- C
- D
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A
653008元
-
B
100万元
-
C
71.86万元
-
D
120元
- A
- B
- C
- D
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A
23200
-
B
20000
-
C
21000
-
D
23100
- A
- B
- C
- D
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A
政策风险
-
B
信用风险
-
C
政局动荡
-
D
国际金融市场波动
- A
- B
- C
- D
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A
量入为出，存自备款
-
B
提升专业，提高收入
-
C
收入增加，筹退休金
-
D
偿还房贷，筹教育金
- A
- B
- C
- D
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A
国家货币政策变化
-
B
国家发生严重自然灾难
-
C
通货膨胀
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D
企业经营管理不善
- A
- B
- C
- D
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A
建立期
-
B
稳定期
-
C
维持期
-
D
高原期
- A
- B
- C
- D
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A
1250元
-
B
1150元
-
C
1375元
-
D
1270元
- A
- B
- C
- D
-
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A
13000元
-
B
13210元
-
C
13310元
-
D
13500元
- A
- B
- C
- D
-
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A
30.3%
-
B
36.36%
-
C
40.2%
-
D
20.8%
- A
- B
- C
- D
-
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A
金字塔形
-
B
哑铃形
-
C
纺锤形
-
D
梭镖形
- A
- B
- C
- D
-
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A
家庭形成期
-
B
家庭成长期
-
C
家庭成熟期
-
D
家庭衰老期
- A
- B
- C
- D
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A
最大方差
-
B
最小方差
-
C
最大收益率
-
D
最小收益率
- A
- B
- C
- D
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A
单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
-
B
单利属于名义利率，而复利则为实际利率
-
C
单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
-
D
单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
- A
- B
- C
- D
-
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A
7.52%
-
B
12.23%
-
C
13.43%
-
D
16.99%
- A
- B
- C
- D
-
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A
进取型
-
B
成长型
-
C
平衡型
-
D
保守型
- A
- B
- C
- D
-
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A
在每期期初发生的等额支付称为普通年金
-
B
在每期期末发生的等额支付称为普通年金
-
C
递延年金是普通年金的特殊形式
-
D
如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是9
- A
- B
- C
- D
-
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A
普通年金的现值小于预付年金的现值
-
B
预付年金的现值小于普通年金的现值
-
C
普通年金的终值大于预付年金的终值
-
D
A和C都正确
- A
- B
- C
- D
-
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A
信用风险
-
B
利率风险
-
C
财务风险
-
D
经营风险
- A
- B
- C
- D
-
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A
财务风险
-
B
信用风险
-
C
市场风险
-
D
非系统性风险
- A
- B
- C
- D
-
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A
3%
-
B
5%
-
C
1%
-
D
10%
- A
- B
- C
- D
-
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A
302115
-
B
274650
-
C
333333
-
D
256888
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
10%
-
B
10.25%
-
C
5%
-
D
11%
- A
- B
- C
- D
-
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A
100000
-
B
103100
-
C
93100
-
D
100310
- A
- B
- C
- D
-
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A
-
B
-
C
-
D
- A
- B
- C
- D
-
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A
15%
-
B
13.125%
-
C
17.625%
-
D
13.375%
- A
- B
- C
- D
-
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A
150000
-
B
161051
-
C
100000
-
D
110000
- A
- B
- C
- D
-
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A
收益率的几何平均
-
B
预期收益率
-
C
收益率的算术平均
-
D
收益率的方差
- A
- B
- C
- D
-
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A
收益率的标准差
-
B
预期收益
-
C
收益率的方差
-
D
收益率的算术平均
- A
- B
- C
- D
-
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A
24869
-
B
27355
-
C
30000
-
D
25832
- A
- B
- C
- D
-
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A
保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
-
B
稳健型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
-
C
成长型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
-
D
进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
- A
- B
- C
- D
-
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-
A
大部分选择性支出用于当前消费
-
B
大部分选择性支出存起来用于以后消费
-
C
及时行乐、"月光族"
-
D
消费水平在各阶段保持适当的水平
- A
- B
- C
- D
-
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A
投资人的风险厌恶程度越高，要求的边际收益率补偿越低
-
B
投资人的风险厌恶程度越低，要求的边际收益率补偿越高
-
C
投资人的风险厌恶程度越高，要求的边际收益率补偿越高
-
D
投资人的风险厌恶程度越低，要求的边际收益率补偿越低
- A
- B
- C
- D
-
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A
直观测算法
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B
生命价值法
-
C
七二法则
-
D
遗嘱需要法
- A
- B
- C
- D
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A
1年，境内
-
B
3年，境内或境外
-
C
1年，境内或境外
-
D
3年，境内
- A
- B
- C
- D
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A
国债收益率
-
B
商业银行存款利率
-
C
超额存款准备金利率
-
D
商业银行贷款利率
-
E
通货膨胀率
- A
- B
- C
- D
- E
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A
日常生活基本开销
-
B
已有负债的本利摊还支出
-
C
购买奢侈化妆品的支出
-
D
已有保险的续期保费支出
-
E
购买名贵衣服的支出
- A
- B
- C
- D
- E
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A
金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
-
B
哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
-
C
纺锤型结构适合成熟市场
-
D
梭镖型结构属于风险较高的一种资产结构
-
E
在纺锤形的资产结构中，中风险、中收益的资产占主体地位
- A
- B
- C
- D
- E
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A
家庭短期必须支出
-
B
家庭意外支出储备金
-
C
家庭短期债务储备金
-
D
家庭大额长期闲置资金
-
E
家庭基本生活支出储备金
- A
- B
- C
- D
- E
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A
投资目标规划
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B
资产类别的选择
-
C
定期检视
-
D
动态分析
-
E
调整资产配置策略与比例配置
- A
- B
- C
- D
- E
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A
尤金·法默
-
B
F.莫迪利亚尼
-
C
R.布伦博格
-
D
A.安多
-
E
威廉·夏普
- A
- B
- C
- D
- E
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A
退休养老期的主要理财任务是稳健投资保住财产
-
B
退休养老期投资的基本目标是保本
-
C
退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金
-
D
退休养老期的最大财务支出是日常养老费和医疗保健支出
-
E
退休养老期还要做遗产规划
- A
- B
- C
- D
- E
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A
真实收益率
-
B
通货膨胀率
-
C
持有期收益率
-
D
风险报酬
-
E
债券收益率
- A
- B
- C
- D
- E
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A
进取型
-
B
成长型
-
C
稳健型
-
D
保守型
-
E
平衡型
- A
- B
- C
- D
- E
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A
定性方法
-
B
定量方法
-
C
客户投资目标
-
D
财务分析方法
-
E
概率和收益的权衡
- A
- B
- C
- D
- E
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A
活期存款
-
B
货币基金
-
C
基金定投
-
D
房产投资
-
E
股票
- A
- B
- C
- D
- E
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A
方差越大，数据的波动也越大
-
B
标准差和方差可以用来衡量投资的风险
-
C
标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
-
D
变异系数就是标准差与预期收益率的比值
-
E
变异系数越小，投资项目越优
- A
- B
- C
- D
- E
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A
货币占用具有机会成本
-
B
通货膨胀可能造成货币贬值
-
C
人们偏好在未来消费
-
D
投资风险需要补偿
-
E
货币在使用过程中由于时间因素而形成
- A
- B
- C
- D
- E
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A
子女教育
-
B
未来购车
-
C
房产投资
-
D
父母赡养
-
E
出国旅游
- A
- B
- C
- D
- E
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A
股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的
-
B
在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息
-
C
强有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等
-
D
强有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
-
E
—般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略
- A
- B
- C
- D
- E
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A
主动管理
-
B
指数化型证券组合
-
C
市场指数基金
-
D
定期存款
-
E
被动管理
- A
- B
- C
- D
- E
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A
未来收入
-
B
即期收入
-
C
退休时间
-
D
工作时间
-
E
可预期的开支
- A
- B
- C
- D
- E
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A
市场风险
-
B
财务风险
-
C
政策风险
-
D
利率风险
-
E
购买力风险
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
资产估值
-
B
风险管理
-
C
资源配置
-
D
资金成本预算
-
E
收益管理
- A
- B
- C
- D
- E
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A
半弱势有效市场
-
B
弱势有效市场
-
C
强势有效市场
-
D
半强势有效市场
-
E
强弱有效市场
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券
-
B
在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息
-
C
在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报
-
D
在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益
-
E
在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益
- A
- B
- C
- D
- E
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A
市场利率
-
B
无风险利率
-
C
通货膨胀率
-
D
风险溢价
-
E
经济增长率
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
客户年龄越大，能承受的投资风险越大
-
B
理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
-
C
投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
-
D
绝对抗风险能力随着财富增加而增加
-
E
个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
- A
- B
- C
- D
- E
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A
对于后享受型，应建议其购买养老保险
-
B
对于后享受型，应建议其购买投资保单
-
C
对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
-
D
对于子女中心型，建议其购买中长期期稳定基金
-
E
对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
- A
- B
- C
- D
- E
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A
家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
-
B
家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
-
C
家庭成熟期的信贷安排以购置还清贷款为主
-
D
家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
-
E
家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
- A
- B
- C
- D
- E
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A
期望收益率为30.3%
-
B
期望收益率为26%
-
C
估计期望方差为12.4%
-
D
估计期望方差为15.3%
-
E
到期收益率为26.3%
- A
- B
- C
- D
- E
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A
资本市场是强型有效市场
-
B
投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平
-
C
投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平
-
D
资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍
-
E
投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
- A
- B
- C
- D
- E
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A
货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
-
B
货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
-
C
货币的时间价值也被称为资金的时间价值
-
D
不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
-
E
货币时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算
- A
- B
- C
- D
- E
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A
递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
-
B
递延年金终值的大小与递延期无关
-
C
递延年金现值的大小与递延期有关
-
D
递延期越长，递延年金的现值越大
-
E
递延年金没有终值
- A
- B
- C
- D
- E
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A
存本取息
-
B
养老保险金
-
C
优先股
-
D
无期限债券
-
E
股利稳定的普通股股票
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
方差
-
B
标准差
-
C
期望收益率
-
D
算术平均数
-
E
必要收益率
- A
- B
- C
- D
- E
-
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-
A
普通年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
-
B
永续年金是一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
-
C
增长型年金是一组在某个特定的时段内方向相同、时间间隔相同、金额虽然不同但增长额相等的现金流
-
D
年金的利息也具有时间价值，因此年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
-
E
按现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金
- A
- B
- C
- D
- E
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-
A
年龄
-
B
资金的投资期限
-
C
理财目标的弹性
-
D
受教育情况
-
E
主观风险偏好
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
单笔认购理财产品最低金额不少于50万元人民币的自然人
-
B
单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人
-
C
认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人
-
D
个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
-
E
夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
- A
- B
- C
- D
- E
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A
避税
-
B
客户的风险承受能力
-
C
单个客户的特性
-
D
客户对收益率的要求
-
E
客户的投资期限
- A
- B
- C
- D
- E
-
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A
自身理财产品性质
-
B
客户的风险偏好
-
C
客户的风险认知能力
-
D
客户的风险承受能力
-
E
客户的财富状况
- A
- B
- C
- D
- E
-
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理财产品A和理财产品B在未来可能出现的四种经济状态下的收益率的概率分布如上表，已知理财产品B的预期收益率为0.0475，标准差为0.087285，计算以下3题：
理财产品A的预期收益率是( )，方差是( )。
-
A
0.2575,0.012594
-
B
0.2,0.048750
-
C
0.2,0.050375
-
D
0.2575,0.047069
- A
- B
- C
- D
-
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理财产品A和理财产品B在未来可能出现的四种经济状态下的收益率的概率分布如上表，已知理财产品B的预期收益率为0.0475，标准差为0.087285，计算以下3题：
理财产品A和B的收益率的协方差是( )。
-
A
0.002888
-
B
0.004894
-
C
0.004031
-
D
0.005289
- A
- B
- C
- D
-
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理财产品A和理财产品B在未来可能出现的四种经济状态下的收益率的概率分布如上表，已知理财产品B的预期收益率为0.0475，标准差为0.087285，计算以下3题：
理财产品A和B的收益率的相关系数是( )。
-
A
0.2584
-
B
0.0048
-
C
0.1364
-
D
0.0189
- A
- B
- C
- D
-
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若当年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为( )。
-
A
30元
-
B
570元
-
C
600元
-
D
630元
- A
- B
- C
- D
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若当年年底时该公司的股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为( )。
-
A
15.7%
-
B
16.7%
-
C
18.3%
-
D
21.3%
- A
- B
- C
- D
-
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若持有期收益率为35%，则当年年底时该公司的股票价格应为每股( )元。
-
A
18
-
B
21
-
C
24
-
D
27
- A
- B
- C
- D
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本卷共分为：4大题 168小题
作答时间为：168分钟
试卷总分：168分
及格分：100分
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